Si sueles frecuentar el mundo de las criptomonedas, probablemente habrás visto y oído los términos "KYC" y "AML" con mucha frecuencia. Ambos términos se han convertido en sinónimos de discusiones en varios foros de criptomonedas en línea, y de estrictas regulaciones que muchos intercambios aplican en sus plataformas.
Sin embargo, ¿qué es KYC y por qué es un tema en tendencia? ¿Es realmente importante para cualquiera que busque criptomonedas y qué significa para el futuro de las criptomonedas en general?
Pues bien, si estás buscando pasar la verificación KYC, o quieres aprender más sobre este concepto, en general, ¡has llegado al lugar correcto! No perdamos tiempo, y vayamos directamente a hablar sobre lo que es KYC, y su papel en el mundo de las criptomonedas.
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Contenidos
- 1. ¿Qué significa KYC?
- 1.1. KYC VS AML
- 1.2. Diferentes tipos de KYC
- 2. ¿Qué es KYC en criptomonedas y cuál es su diferencia?
- 3. La controvertida relación entre KYC y la descentralización
- 4. ¿Qué es KYC en Criptomonedas? - Cómo pasar los controles KYC en Binance
- 4.1. Los beneficios de ser verificado en Binance
- 4.2. Sin KYC - Sin servicio
- 4.3. Pasar el KYC de Binance: Paso a paso
- 5. Conclusiones
¿Qué significa KYC?
Abordemos la cuestión fundamental desde el principio - en primer lugar, ¿qué es KYC?
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KYC significa "Conozca a su cliente". En esencia, se trata de un conjunto de regulaciones que requieren que las instituciones financieras identifiquen a sus clientes. Evidentemente, las plataformas de intercambio de criptomonedas también entran en el ámbito de los proveedores de servicios financieros.
Al entender lo que significa KYC, también debes saber que hay diferentes niveles de rigurosidad en estas regulaciones. Cuanto más establecido esté un servicio financiero, más tendrá que prestar atención a la forma de aplicar el KYC a sus clientes.
El ejemplo más sencillo para ilustrar mi punto tendría que ver con las instituciones bancarias tradicionales, y los intercambios de criptomonedas antes mencionados. Los bancos tienen uno de los niveles más altos de aplicación de KYC - al abrir una cuenta bancaria, tienes que proporcionar a la institución una variedad de información personal y sensible.
Por otro lado, los intercambios de criptomonedas, como Binance, aplican sus normas de KYC de una manera más sencilla. Esto se debe a la falta de atención prestada a la regulación en el mundo de las criptomonedas - permite que las plataformas de intercambio centralizadas sean menos intrusivas con su información personal.
Este es otro aspecto también - en el mundo de las criptomonedas, todo se centra en la centralización. En concreto, sólo los intercambios de criptomonedas centralizados aplican controles KYC a sus clientes. Si utilizaras una plataforma descentralizada, podrías evitar el KYC, y tendrías la oportunidad de permanecer en el anonimato en tus actividades de trading e inversión de cripto.
¿Suena bien? Bueno, no es tan fantástico como parece - en realidad es un tema muy controvertido y con dos caras. Sin embargo, lo trataremos dentro de un rato - primero, aclaremos todas las cuestiones fundamentales.
KYC VS AML
Aparte de lo que es KYC, otro término prominente del que se habla mucho en el mundo de las criptomonedas, el cual es AML. Mientras que estos dos acrónimos se utilizan a menudo indistintamente, estoy aquí para decirte - que no debería ser así. KYC y AML son bastante diferentes el uno del otro.
AML es un acrónimo de "Anti-Lavado de Dinero". Es un término que se explica por sí mismo, ¿no?
La relación entre KYC y AML podría ser que la lucha contra el lavado de dinero constituye una amplia categoría de regulaciones, mientras que "Conozca a su cliente" es un conjunto de reglas que caen bajo esas regulaciones. En resumen, AML es un término general, mientras que KYC es una de las principales partes específicas que se encuentran bajo ese marco.
En lo que respecta a las criptomonedas, el AML no es tan relevante. Hay plataformas de intercambio que hacen cumplir algunas reglas y regulaciones estrictas relacionadas con el AML (Binance KYC es uno de los ejemplos), pero el concepto en sí mismo se relaciona principalmente con instituciones financieras más grandes y más consolidadas.
Diferentes tipos de KYC
Si bien es posible que hayas entendido lo que es KYC, vale la pena enfatizar que en realidad hay varios tipos diferentes (niveles) de verificación KYC que pueden ser aplicados por cualquier plataforma de intercambio de criptomonedas.
Estos tipos están segmentados de acuerdo con que tan estrictos son, y con la cantidad de información que van a requerir de ti - el cliente - presente. En realidad, es bastante imposible saber qué tipos de KYC se utilizan en una plataforma de intercambio en particular, antes de seguir adelante y tratar de pasar los controles que se encuentran después de registrar inicialmente su cuenta.
Hay diferentes maneras de segmentar, extraer y describir estos tipos de KYC. Dependiendo de dónde se busque en Internet, se encontrará información diferente - ¡puede volverse bastante confuso rápidamente! En aras de la simplicidad y la coherencia, utilizaremos la clasificación más amplia y general:
- Programa de Identificación de Clientes. Generalmente abreviado como CIP, el Programa de Identificación de Clientes es el tipo de KYC más simple y claro. Como su nombre indica, consiste en recopilar la información de identificación de sus clientes. Suele ser la primera parte de un proceso de verificación KYC más amplio, aunque en algunas plataformas de intercambio también termina aquí.
- Debida Diligencia. Como el término podría indicar, este tipo de KYC hace referencia al proceso de identificación de posibles problemas antes de que tengan la oportunidad de suceder. Durante un proceso basado en la DD, una institución financiera puede optar por realizar ciertas comprobaciones de antecedentes de sus clientes. Ya sea el intercambio de criptomonedas Binance, o una institución bancaria fiduciaria, estas comprobaciones suelen estar relacionadas estrictamente con todas y cada una de las operaciones financieras que el cliente pueda o pueda haber tenido.
- En la mayoría de los casos, el proceso de DD no exige ninguna acción específica. Si su historial de transacciones financieras no es claro, puede ser marcado en los sistemas de la compañía, y se le prestará atención adicional durante algunas transacciones que realice a través de sus servidores.
- Seguimiento continuo. Este tipo de KYC se refiere a la supervisión continua y permanente de los clientes de una empresa. Evidentemente, concierne especialmente a las personas que han sido señaladas previamente como un riesgo potencial, pero sigue siendo relevante también para todas las partes que utilizan los servicios de la empresa. Si realizas alguna acción sospechosa (como transferir grandes cantidades de dinero a cuentas bancarias asociadas a actividades delictivas), podrías ser investigado y tu cuenta podría ser congelada.
Los tres procesos de KYC descritos anteriormente son extensos, sin duda, pero cubren todas las comprobaciones principales por las que puede pasar un cliente, cuando utiliza un intercambio de criptomonedas.
¿Qué es KYC en criptomonedas y cuál es su diferencia?
Al aprender qué significa KYC, descubrirás que es un tema controversial, especialmente en el ámbito de las criptomonedas. Sin embargo, discutiremos esto en un momento - primero, establezcamos lo que el término significa en el mundo de las criptomonedas en general.
Como se mencionó en el capítulo anterior, es importante saber qué es KYC en criptomonedas, porque difiere del que encontraría en una institución bancaria tradicional, o en cualquier otra institución financiera. Aunque las diferencias son abundantes y pueden parecer confusas para algunos, es importante tener en cuenta que todas provienen básicamente del mismo lugar - diferencias en la naturaleza reguladora de un activo.
En el caso de las instituciones basadas en el dinero fiduciario, todo está bastante claro. Tienden a emplear un KYC riguroso, ya que existen normas y reglas claras que determinan todos y cada uno de los detalles de todo el proceso.
Sin embargo, con los intercambios de criptomonedas, la situación es muy diferente. Dependiendo de su estado o país, encontrará que las regulaciones relativas a operar con criptodivisas (¡e incluso la clase de activos también!) difieren bastante. Algunos lugares son menos tacaños y no exigen que los intercambios rastreen todos los movimientos de sus clientes, mientras que otros son todo lo contrario y exigen una estricta aplicación de lo que es KYC.
Sin embargo, con la naturaleza actual del mercado de las criptomonedas, parece que las políticas reguladoras específicas sucederán pronto. No es sorprendente, en realidad - cuando hay gobiernos que hacen del Bitcoin una moneda corriente, es natural que el cripto se convierta en un tema que nadie puede ignorar, incluso si en realidad le gustaría hacerlo.
Algunas plataformas de intercambio (como Binance) se han convertido en los principales ejemplos y han optado por cumplir con las regulaciones KYC más estrictas. Esto garantiza la seguridad de los datos de los usuarios, pero también permite que las criptomonedas tengan una transición más sencilla viniendo de un concepto que no inspira confianza, a una clase de activos establecido o sistema monetario.
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La controvertida relación entre KYC y la descentralización
Sería francamente imposible discutir qué es KYC sin tocar este tema en particular. Sin embargo, no lo "tocaremos" - sino que llegaremos al fondo de esta controversia y discutiremos ambos lados del argumento.
Como se mencionó en la parte inicial del artículo, KYC se asocia a menudo con la centralización. Una empresa centralizada relacionada con las criptomonedas va a exigir a sus usuarios que verifiquen su identidad antes de permitirles utilizar sus servicios - la mayoría de las veces. Esto tiene sentido, ya que la empresa en cuestión necesita adherirse a ciertas leyes y regulaciones que están en vigor.
Por otro lado, las plataformas de trading de criptomonedas descentralizadas no tienen controles KYC. Es decir, se puede operar con criptomonedas de forma anónima. Teniendo en cuenta que la descentralización es el principio básico de la tecnología de las criptomonedas, en general, es algo obvio, ¿verdad?
Bueno, en un mundo utópico, sí. Sin embargo, en la realidad, las cosas son mucho más complicadas.
En primer lugar, los intercambios descentralizados de criptomonedas suelen considerarse inseguros. El anonimato es estupendo, pero también tiende a atraer a muchas personas malintencionadas. Nunca se sabe quién está al otro lado de la pantalla - quizás sea una persona legítima, pero también podría ser un estafador. Si son capaces de robar tus criptoactivos, al estar la plataforma descentralizada, ¡no habrá forma de rastrear al ladrón y encontrarlo!
El siguiente problema, bastante evidente en el ejemplo anterior, es que nunca se sabe realmente quién está detrás de la plataforma de intercambio descentralizada. Si los propietarios son anónimos, no habría nadie responsable si, por ejemplo, retiraran toda la liquidez y huyeran con los fondos de los usuarios. Tampoco sería la primera vez que ocurre un escándalo de este tipo.
En cuanto a las críticas de KYC, en realidad se explican por sí solas - la verificación de KYC identifica al usuario, lo que, a su vez, lleva a una confrontación directa con la filosofía central de las criptomonedas. Hoy en día, sin embargo, el mercado de las criptomonedas ya ha crecido hasta el punto de que los problemas causados por la descentralización no pueden ser ignorados.
KYC aporta seguridad, confiabilidad y responsabilidad. Aunque puede que no sea lo ideal para los entusiastas de las criptomonedas que quieren que la filosofía central detrás del concepto siga siendo verdadera, con regulaciones más estrictas que se avecinan en el horizonte, realmente tampoco hay manera de evitarlo.
A decir verdad, otro factor importante en la dudosa confianza de la gente hacia los intercambios de criptomonedas que emplean KYC es el hecho de que hay casos de filtración de información de los usuarios debido a que los intercambios en cuestión tienen medidas de seguridad poco ideales. Una vez más, esto se debe a la falta de regulación dentro de la industria - algunas plataformas de intercambio tienden a tomar atajos cuando se trata de la privacidad y la seguridad de los datos de los usuarios, y los hackers son capaces de explotar esto.
Sin embargo, para evitar esto, siempre debes elegir una plataforma de intercambio confiable para operar con todas tus criptomonedas. Un excelente ejemplo sería Binance, el mayor intercambio de criptomonedas del mundo (por capitalización de mercado). Binance utiliza sólo las mejores medidas de seguridad de datos, y no tiene antecedentes de haber sido hackeado, violado, o de que los datos de los usuarios se filtren a terceros maliciosos.
Hablando de eso, hablemos del KYC en Binance - es la plataforma de intercambio de criptomonedas perfecta para ilustrar todos los puntos que hemos discutido hasta ahora.
¿Qué es KYC en Criptomonedas? - Cómo pasar los controles KYC en Binance
Siendo Binance un nombre importante en el mundo de las criptomonedas, es probable que termines eligiendo la plataforma como tu principal centro de intercambio de criptomonedas. Sin embargo, para operar en el sitio, tendrás que pasar todas las comprobaciones esenciales de verificación KYC.
Desde agosto de 2023, Binance también ha duplicado su posición hacia lo que significa KYC, requiriendo que todos los nuevos usuarios pasen la Verificación Intermedia para poder acceder a cualquiera de los servicios ofrecidos por la compañía. Hasta ese momento, existían ciertos límites para los nuevos usuarios, pero aún podían participar en algunas actividades genéricas de operar y gestionar fondos.
Binance afirma haber tomado esta decisión con la intención de reforzar las medidas de privacidad y preservación de datos de los usuarios, y para cumplir también con las siempre cambiantes leyes KYC y AML. Esto demuestra que la compañía adopta su naturaleza centralizada y se preocupa por sus usuarios y su información.
Los beneficios de ser verificado en Binance
Antes de entrar en el proceso de verificación KYC de Binance, echemos un vistazo a la lista de beneficios para cualquiera que elija Binance como su principal plataforma de intercambio de criptomonedas.
Si no cuentas la verificación a nivel de empresa, entonces hay dos tipos de KYC que puedes pasar con Binance - Verificado, y Verificado Plus. La mayoría de los entusiastas casuales de las criptomonedas probablemente van a estar satisfechos con los beneficios recibidos de la verificación de su cuenta con los controles de verificación de nivel de entrada, pero si eres un trader activo, es posible que desee completar todo el proceso.
Para pasar el proceso de KYC "Verificado", tendrás que presentar tu información personal, una foto de tu documento de identidad y también pasar una prueba de reconocimiento facial. Si quieres completar el proceso con Verificado Plus, también tendrás que presentar un comprobante de domicilio.
Al verificar tu cuenta con el nivel de entrada KYC, recibirás las siguientes ventajas
- 50,000 dólares diarios en depósitos y retiros de dinero fiduciario;
- Depósitos ilimitados de criptomonedas;
- 100 BTC de retiros diarios de criptodivisas;
- Transacciones P2P ilimitadas;
- Tarjeta LPD/OTC/Binance.
A continuación, con el programa Verificado Plus, todas las ventajas mencionadas anteriormente son las mismas, excepto la primera - los límites de depósito y retiro de dinero fiduciario. Si presentas tu prueba de residencia, tus límites de depósito y retiro se cuadruplicarán, pasando de 50,000 dólares a 200,000 dólares al día.
Sin KYC - Sin servicio
Como es evidente por los beneficios de KYC de Binance discutidos anteriormente, los usuarios reciben mucha libertad con el intercambio en cuestión... Suponiendo que hayan pasado el proceso de verificación.
En cuanto a las restricciones para las cuentas sin KYC, vale la pena recordar el punto que he mencionado anteriormente en la guía. Si te niegas a pasar la verificación KYC con Binance, no podrás disfrutar de ninguno de los servicios con la plataforma en cuestión. Bueno, en su mayoría - los usuarios no verificados pueden retirar hasta 0,06 BTC por día.
Esta es, naturalmente, una postura estricta. Sin embargo, siendo Binance uno de los principales líderes del mercado, tiene sentido que estén en su mejor momento en lo que respecta a todo lo relacionado con la seguridad financiera y los datos de los usuarios - y también cuando se trata de identificar las posibles amenazas con anticipación.
En resumen, aunque ya has averiguado lo que es KYC, también debes saber que aunque Binance fue un poco más flexible con respecto al tema hace algún tiempo, actualmente, la plataforma emplea estrictas medidas de verificación.
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Pasar el KYC de Binance: Paso a paso
Ahora que conoces qué es KYC en Binance (y también todos los inconvenientes asociados a *NO* hacerlo), podemos pasar al proceso de KYC de Binance criptomonedas.
Para mantener la simplicidad, discutiremos el proceso paso a paso.
Paso 1: Lo primero que tienes que hacer es ir a la página web oficial de Binance, y pulsar "Registro". Ten en cuenta el sitio web al que estás accediendo, ya que existen las versiones Binance.com y Binance.us, y esta guía va a hacer referencia a la primera.
Paso 2: Una vez que pases el proceso de registro inicial, serás enviado a tu perfil. Desde aquí, navega hasta la esquina superior derecha de la pantalla (el menú desplegable de tu perfil), y pulsa el botón "Identificación".
Paso 3: Ahora, serás redireccionado a la página donde se visualizarán todas tus verificaciones de KYC Binance. Si no has pasado ninguna de ellas, verás que tu cuenta no está actualmente verificada (en la sección "Características Actuales" de la página).
Desde aquí, también puedes iniciar tu proceso de verificación, y comprobar los beneficios que conlleva. Sin embargo, ya hemos hablado de ellas anteriormente en el artículo.
Para empezar, pulsa el botón "Empezar ahora" bajo la sección "Verificado".
Paso 4: En primer lugar, se te pedirá que selecciones tu nacionalidad y que introduzcas tu nombre y apellidos legales. También tendrás que ingresar su fecha de nacimiento.
Paso 5: Lo siguiente es tu dirección residencial, el código postal y la ciudad en la que resides.
Paso 6: Una vez que hayas hecho todo esto, el siguiente paso es presentar un documento de identidad válido emitido por el gobierno. Puedes presentar una foto de tu documento de identidad o tu pasaporte.
Asegúrate de que la foto no esté recortada, que no esté para nada borrosa y que no tenga reflejos de luz. Cualquier detalle que pueda causar sospechas hará que tu solicitud de KYC sea rechazada. Lo mismo ocurre si el documento de identidad está caducado o si la foto que presenta es en blanco y negro.
Una vez que estés listo, sube la foto de tu documento de identidad, y continuemos.
Paso 7: A continuación, es el momento de subir una selfie tuya. Este selfie se va a utilizar para comprobar si la persona que aparece en el documento es la misma que, bueno... ¡Tú!
Tu selfie debe ser con una expresión facial neutra, y toda tu cara debe estar visible y centrada en la foto. Binance advierte a los usuarios que no envíen la misma foto que se puede ver en sus identificaciones, o que alteren el selfie de cualquier manera que pueda causar sospechas de juego sucio.
Paso 8: Tras el envío del selfie, ahora tendrás que confirmar tu identidad con el reconocimiento facial. Básicamente, tendrás que mover la cabeza, abrir la boca, asentir o parpadear delante de la cámara. Esto se hace para determinar si eres una persona real, y si eres la misma persona que se ve en la foto y en el documento que ya has presentado.
Una vez hecho todo esto, ¡ya está! Te aparecerá la ventana emergente de KYC Binance que te indicará la fecha estimada de finalización de tu verificación. ¡Ahora todo lo que queda por hacer es esperar!
Lo único que tendrás que hacer para aumentar los límites de retiro y depósito de fiat es demostrar tu lugar de residencia. Esto puede hacerse presentando un estado de cuenta bancaria, o una factura de servicios públicos a tu nombre, con la dirección visible.
Aunque no conozcas el significado de KYC, ¡es seguro decir que Binance hace del proceso algo completamente fácil y rápido! Todo el procedimiento no debería llevarte más de cinco minutos para completarlo, y aunque Binance afirma que la verificación puede tardar hasta 10 días en completarse, en muchos casos, ¡será casi instantánea!
Recibirás un correo electrónico y un mensaje de texto de felicitación, y a partir de ese momento, podrás utilizar este intercambio de criptomonedas, ¡sin preocupaciones!
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Conclusiones
Si planeas hacer cualquier cosa que esté remotamente relacionada con las criptomonedas - ya sea operar, invertir, tratar con NFTs, o cualquier otra cosa -, entender qué es KYC, y el papel que juega en la industria de las criptomonedas es crucial. Aunque definitivamente no es un tema sencillo o "divertido", es francamente obligatorio - si entiendes el significado de KYC, ¡también comprenderás mucho mejor la industria!
Evidentemente, como habrás notado, el KYC es un tema delicado. Es controvertido incluso en el mundo del dinero fiduciario, y cuando se sitúa en el contexto de la descentralización, el KYC se vuelve aún más complicado. Pero la conclusión sigue siendo la misma - KYC contribuye a que la comunidad de criptomonedas permanezca segura y juega un papel en la expulsión de todos los estafadores y embaucadores.
Binance es sin duda, uno de los mejores ejemplos de plataforma de criptomonedas que ofrece el sistema KYC. El intercambio adopta estrictas pautas de KYC, y requiere que todos sus usuarios pasen controles de verificación de identidad antes de que puedan realizar cualquier acción notable en el mercado.
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Tabla: Funciones principales del intercambio de criptomonedas Binance.
Pero al mismo tiempo, ¡Binance debería ser el ejemplo de cómo hacer cumplir sus controles KYC! Los nuevos usuarios de la plataforma verán que el proceso de KYC es súper rápido y sencillo, y deberían ser capaces de presentar sus documentos e información en cuestión de minutos.
Recuerda que las cuentas no verificadas sólo pueden retirar hasta 0,06 BTC por día - ¡no se pueden realizar otras acciones hasta que tu cuenta sea verificada! Por eso es muy recomendable que te tomes el tiempo necesario y pases todas las comprobaciones requeridas - ¡una vez hecho, podrás disfrutar de Binance sin ningún obstáculo!
Si eres un inversionista activo o un trader intradiario, esto se vuelve crucial. Sin embargo, incluso si sólo estás experimentando, y todavía estás conociendo la plataforma en cuestión, sigue siendo una buena idea completar tu KYC, para que realmente puedas disfrutar de una experiencia completa con Binance.
Dicho esto, ¡gracias por leer! ¡Buena suerte con todas tus futuras aventuras de criptomonedas, y hasta la próxima!
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