Reseña N26

N26 comenzó como Number26, luego recortó el “umber” para ahorrar cinco caracteres y algo de personalidad. Esta reseña N26 busca algo similar en la propia aplicación; ahorrar segundos, toques y dinero. La cuestión es si los atajos se suman a un control duradero sobre el gasto cotidiano.

Actualmente, la plataforma es un banco enfocado en la UE bajo una licencia alemana con protección de €100,000. Dato Curioso: N26 es el primer banco 100% móvil en obtener y operar con una licencia bancaria alemana completa (2016). Tras las salidas del Reino Unido y EE.UU., el enfoque está en Europa y el crecimiento sostenible. Para Noviembre de 2024, había reportado su primer beneficio trimestral.

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Reseña N26: Resumen Rápido

Para ayudarte a entender qué es N26, creo que sería genial echar un vistazo rápido a lo que la plataforma tiene para ofrecer y otros detalles. Por lo tanto, aquí tienes una tabla que muestra parte de la información clave:

Tabla: Características Principales de N26

Habiendo analizado rápidamente qué es N26, creo que podemos continuar con esta reseña N26 y conocerla mejor, comenzando con el público objetivo de la plataforma.

¿Para Quién Está Dirigido N26 y Quiénes Deberían Evitarlo?

Claramente, la mayoría de las cosas en la vida están pensadas para diferentes grupos de personas; en pocas palabras, no hay una solución única para todos. Lo mismo ocurre con los servicios de transferencia de dinero; uno puede tener mejores tarifas para enviar a África, otro para realizar transferencias a Norteamérica. Así que, en este capítulo, abordaremos para quién se adapta mejor N26.

Para quién es N26:

• Residentes de la UE que solo necesitan una cuenta en euros funcional de forma rápida. N26 permite a todas aquellas personas que residan en los países de la UE/EEE soportados, además de Suiza, Noruega, Islandia, etc., abrir un IBAN en euros desde su teléfono en minutos, sin necesidad de visitar una sucursal, sin papeleo, con identificación por video.
• Freelancers y trabajadores autónomos. N26 Business está diseñado para individuos que trabajan bajo su propio nombre legal; no como una empresa registrada e incluye ventajas como reembolsos, y la fácil separación de gastos personales vs. de negocio.
• Nuevos arrivants/expats. N26 se dirige a personas que acaban de llegar a un país de la zona euro y no quieren lidiar con sucursales, barreras de idioma ni papeleo.

• Viajeros. Los niveles de pago incluyen seguro de viaje (emergencias médicas, demoras, equipaje) y eliminan la mayoría de los recargos por cajeros automáticos/extracción de divisas en el extranjero, posicionando a N26 como un banco “lleva esta tarjeta en el viaje” para viajeros frecuentes.
• Parejas/hogares compartidos. N26 lanzó Cuentas Conjuntas en más de 20 mercados europeos en 2024, de modo que dos personas pueden gestionar facturas compartidas y presupuestos bajo un solo IBAN, con igualdad de acceso legal.

Ahora bien, aquí tienes una lista de para quién N26 no es ideal:

• Personas fuera de los países soportados (por ejemplo, residentes del Reino Unido/EE. UU.). Necesitas residencia en un mercado europeo soportado. Como se indicó, N26 salió del Reino Unido y EE. UU., por lo que, por ejemplo, un usuario de Manchester no puede abrir una cuenta.
• Empresas que necesitan una cuenta a nombre legal de la compañía. N26 Business no soporta cuentas de GmbH/SRL/Ltd ni el uso de marca en la tarjeta.
• Usuarios que operan mucho en efectivo fuera de DE/AT/ES. Los depósitos/retiros CASH26 están limitados a países y socios específicos. En otros lugares, dependerás de cajeros automáticos (las tarifas y límites varían según la suscripción).

• Usuarios que necesitan descubierto/crédito. Los descubiertos solo están disponibles en Alemania y Austria (los préstamos también están limitados por país).
• Personas que esperan atención al cliente 24/7. N26 no tiene sucursales. El soporte principal es el chat en la aplicación (07:00-23:00 CET). El soporte telefónico es solo para niveles de pago.
• Buscadores de cuentas multimoneda. N26 ofrece balances únicamente en euros. Las transferencias internacionales se realizan a través de sus socios, no se mantienen como billeteras multimoneda.

Como puedes observar, hay principalmente dos aspectos que deciden si N26 es una opción adecuada para ti: la residencia y la moneda. Brilla como una cuenta móvil exclusiva en euros para la vida europea.

¿Sabías que?

Compara Servicios de Transferencia de Dinero Con Otros

Todos los Servicios de Transferencia de Dinero pueden parecerle similares, pero ¡NO todos son iguales!

¡Sí! Muéstrame La Tabla Comparativa

Plan y Tarifas

N26 mantiene la estructura de suscripción consistente en toda Europa:

• Estándar - €0
• Smart - €4,90/mes
• Go - €9,99/mes
• Metal - €16,90/mes

El plan Estándar te inicia con una Mastercard virtual. Puedes agregar una física más adelante, aunque típicamente las virtuales son más seguras que las físicas^[1] porque crean una barrera entre los comerciantes y la información real de tu cuenta de tarjeta de crédito. Lo esencial es el mismo en todos los niveles: Spaces, Insights, SEPA Instant y controles de tarjeta en la aplicación. Lo que varía con el precio es la comodidad: mayores límites, ventajas en viajes y opciones premium de tarjeta.

Como te puedes imaginar, Metal es el nivel superior para quienes desean el paquete completo y atención prioritaria.

Dependiendo de dónde te encuentres, podrás consultar diferentes páginas de país: versiones de los sitios web de N26 que ves después de elegir un país (por ejemplo, Alemania, España, Italia, Austria, Francia o “Resto de la UE”). Los precios de los planes son iguales en todas partes.

En esas páginas de país, podrás ver límites (la cantidad de retiros gratuitos de cajeros automáticos que incluye tu plan antes de aplicarse una tarifa por retiro) y opciones locales. Por ejemplo, España destaca Bizum para transferencias nacionales; Austria suele mostrar condiciones más amplias para cajeros automáticos en euros en la UE.

Estas páginas también muestran la disponibilidad de CASH26, que es mayor en Alemania, Austria, Italia y España.

Además, también verás las tasas de Ahorros Instantáneos mostradas por país. Considera esos como puntos extra en lugar de la razón principal para elegir un nivel. En general, deberías elegir el plan en función de la frecuencia con la que usas efectivo y la cantidad de viajes que realizas.

Tarifas y Límites

Habiendo revisado los planes y tarifas, podemos continuar con las tarifas de N26. Piensa en el precio del plan como la tarifa mensual y en las comisiones como el uso medido. Los precios de los planes no varían según el país; tu gasto real dependerá de la frecuencia con la que usas efectivo, retiras en moneda extranjera, depositas en tiendas asociadas o envías transferencias fuera de SEPA.

Los retiros son bastante simples; son gratuitos hasta alcanzar el límite mensual de tu país para tu nivel. Después de eso, normalmente cuesta €2 por retiro. Para efectivo en monedas que no sean el euro, las suscripciones Estándar/Smart cobran 1,7%, mientras que los planes Go/Metal eliminan esa comisión de cambio.

CASH26 en tiendas asociadas. Los depósitos generalmente tienen una tarifa de 1,5% (a menudo con un mínimo de €50 y tope diario alrededor de €999). Los retiros a través de CASH26 son generalmente €0 donde el servicio está disponible, con mayor cobertura en Alemania, Austria y España.

Con respecto a la tarjeta N26 y su envío, si estás en el nivel Estándar, Smart o Go y deseas una tarjeta física, espera un cargo único de €10 por el envío. La primera tarjeta Metal está incluida con la membresía. Si deseas volver a pedirla, costará €45 mediante envío estándar. También puedes optar por envío exprés: €25/€35 (Estándar/Go) y €65 (Metal).

SEPA Instant es gratuito para pagos diarios en euros. Las transferencias SWIFT entrantes superiores a €150 tienen un costo de €12,50 + 0,1% (con un tope de €100), con algunas exenciones en el nivel Metal en ciertas rutas. Estos no afectan la mayoría de los usos domésticos de SEPA, pero sí son relevantes para ingresos transfronterizos.

Para resumir las tarifas de N26, dentro de SEPA, la banca diaria puede estar casi libre de comisiones si te mantienes dentro de tu límite. Los costos aparecen cuando excedes los límites de cajeros en euros, retiras efectivo en monedas no euro en niveles inferiores, depositas efectivo en tiendas, envías una tarjeta N26 Premium o recibes fondos a través de SWIFT.

Seguridad

Considero que la mayoría de las personas que han abierto esta reseña N26 están interesadas en la pregunta “¿N26 es seguro?”.

Uno de los aspectos más importantes que ya he mencionado es que los fondos de los clientes de N26 están protegidos hasta €100,000 por el Esquema de Protección de Depósitos Alemán.^[2] Obviamente, eso no es todo; se han tomado otras medidas para asegurar que N26 es seguro de usar.

Tu cuenta está completamente alojada en la nube, y también utilizan IA y aprendizaje automático para protegerla y combatir el crimen financiero y el fraude con tarjetas. La inteligencia artificial puede analizar enormes cantidades de datos de transacciones, previamente etiquetados como legítimos o fraudulentos, para identificar indicadores sutiles de posible fraude.

Dicho esto, aquí hay algunas otras funciones de seguridad que confirman que N26 es una plataforma bancaria segura:

• Un único dispositivo emparejado. Tu cuenta N26 solo puede ser accedida a través de tu smartphone emparejado.
• Autenticación de dos factores. Además de iniciar sesión en tu cuenta N26 a través del dispositivo emparejado, debes proporcionar tu contraseña o verificarte biométricamente.
• Bloqueo de tarjeta en la aplicación. Si alguna vez tienes motivos para creer que los detalles de tu tarjeta N26 han sido comprometidos, puedes bloquearla inmediatamente o cambiar el PIN.

• 3D Secure. Este paso de autenticación requiere que autorices los pagos en línea a través de tu N26 app antes de que sean procesados.
• Seguimiento de ubicación. Al permitir que tu N26 app rastree tu ubicación, los sistemas de N26 pueden detectar si tu tarjeta se está utilizando en un lugar diferente al tuyo.
• Bloqueos inteligentes de pagos. Mantén el control de cómo se puede utilizar tu tarjeta en la aplicación deshabilitando fácilmente los pagos en línea, retiros en cajeros automáticos, transacciones con banda magnética o pagos en el extranjero.

Evidentemente, N26 es seguro y proporciona excelentes medidas de seguridad para garantizar que tu cuenta y activos estén protegidos.

Experiencia de Usuario

Creo que la mejor manera de evaluar la experiencia de usuario de una plataforma es A) leer lo que dicen los clientes reales y B) probarla tú mismo. Eso es exactamente lo que hice.

Mi primer paso fue revisar las diversas N26 opiniones disponibles en Trustpilot. Ahora bien, al momento de escribir esta reseña N26, la plataforma cuenta con 3,8/5 estrellas de más de 38k reseñas, una puntuación decente a esta escala. La opinión en las tiendas de aplicaciones se reparte alrededor de 4,6/5 en Apple Store y 3,2/5 en Google Play, sugiriendo un mejor rendimiento en iPhone que en Android.

Posteriormente, probé la aplicación yo mismo para averiguar cómo funciona N26 en el día a día. La disposición es limpia; saldo y actividad reciente al frente, con acciones rápidas para “Enviar”, “Depositar” y “Acciones y ETFs”. Notificaciones push instantáneas aparecen después de cada pago con tarjeta o transferencia, lo que te mantiene al tanto del gasto en tiempo real.

El proceso de crear cuenta N26 fue rápido, salvo el proceso de verificación KYC, que tomó bastante tiempo. Abres una cuenta desde tu teléfono, agregas la Mastercard virtual a Apple Pay/Google Pay, y comienzas a usarla de inmediato mientras se envía la tarjeta física, bueno, si es que solicitaste una, por supuesto.

N26 también proporciona excelentes herramientas de presupuestación. La función Insights categoriza automáticamente las transacciones y muestra tendencias. El resumen mensual recapitula el gasto con divisiones por categoría y pagos recurrentes. Es sencillo, pero útil cuando no quieres llevar una hoja de cálculo para cada café.

Dicho esto, Spaces funciona como subcuentas en las que puedes depositar dinero. El plan Premium te permite asignar un IBAN individual a un Space, de modo que el alquiler, los servicios o suscripciones se debitan directamente de ese fondo, evitando así gastar accidentalmente dinero destinado a facturas. Reglas, Redondeos y Clasificador de Ingresos añaden una ligera automatización.

Además, los flujos de dinero compartidos se gestionan de dos formas. Los Spaces Compartidos te permiten ahorrar junto con otros (sin IBAN/tarjeta en el fondo compartido), mientras que la más reciente Cuenta Conjunta ofrece a dos personas un IBAN compartido completo con acceso e Insights iguales. Esta última se siente más como una cuenta familiar.

El soporte es ante todo por chat en la aplicación, usualmente disponible de 07:00 a 23:00 CET. El soporte telefónico está reservado para planes de nivel superior. Esto se alinea con el diseño sin sucursales, pero también explica por qué algunas N26 opiniones se centran en la capacidad de respuesta durante las comprobaciones de cuenta.

Por último, existe una aplicación web para estados de cuenta y detalles de la cuenta si prefieres usar un teclado para tareas administrativas. Sin embargo, en el día a día, el teléfono sigue siendo el centro de mando.

¿Cómo Funciona N26?

Pasemos a la parte práctica y exploremos cómo funciona N26. Para ello, he preparado una guía para principiantes:

¿Cómo Crear Cuenta N26?

Primero lo primero, necesitarás una cuenta. Así es como funciona el proceso:

¡Eso es todo! Después de proporcionar todos los detalles solicitados, como tu identificación, lugar de nacimiento y selfie en video, tendrás que esperar alrededor de 10 minutos para que confirmen todo.

Sin embargo, a pesar de que la plataforma indica 10 minutos, después de 2 horas de espera, todavía no estaba verificado. Por lo tanto, contacté al soporte al cliente de N26, y me informaron que la verificación puede llevar hasta 72 horas. Por lo tanto, es justo decir que es bastante engañosa, y el proceso de creación de cuenta toma un tiempo.

¿Cómo Depositar Dinero en N26?

Recargar tu saldo en N26 es muy sencillo, aquí tienes los pasos:

Eso es todo, pasa la confirmación final y deberías recibir tu dinero en segundos, bueno, dependiendo del método de pago que hayas elegido.

¿Cómo Enviar Dinero Usando N26?

Después de recargar tu saldo, lo siguiente que puedes hacer es enviar el dinero:

¡Y eso es todo! Deberás hacer la confirmación final, pero esos son la mayoría de los pasos necesarios para enviar dinero a una cuenta diferente, bastante sencillo, ¿verdad?

Comparando N26 con Otros Servicios de Transferencia de Dinero

Para brindarte una mejor comprensión de cómo se compara N26 con otros servicios de transferencia de dinero, he elegido tres plataformas diferentes y las he comparado lado a lado.

N26 VS Ogvio

Si utilizas N26 para tu banca pero necesitas envíos rápidos y sencillos, Ogvio parece estar diseñado para esa tarea. El primero es un banco con licencia y protección de depósitos de €100,000. Ogvio es una herramienta de transferencia que apunta a entregas en segundos, bajas tarifas y un flujo claro.

N26 te cubre con IBAN, tarjeta, presupuestación y soporte. Para pagos transfronterizos, N26 canaliza las transferencias a través de Wise en la aplicación, lo que generalmente resulta en tarifas más altas debido a que interviene un tercero. Sin embargo, Ogvio se basa en envíos por etiquetas que funcionan como un mensaje directo y pueden utilizarse en más de 160 países con más de 40 monedas.

Además, Ogvio rechaza las tarifas ocultas y te permite mantener fondos vinculados al EUR o USD antes de enviarlos. Esta función es un gran método para proteger tus fondos de la inflación si la moneda que estás depositando no es estable.

Cuándo elegir cada uno; mantén N26 para la banca en euros y tarjetas. Usa Ogvio cuando quieras una transferencia instantánea y predecible a un destinatario, con una etiqueta simple o una transferencia bancaria regular y precios claros.

N26 VS Wise

Ahora bien, diría que si la equidad en el tipo de cambio es primordial, Wise es la elección. Sin embargo, es difícil afirmarlo cuando, el 30 de Enero de 2025, la compañía fue multada por la CFPB por la divulgación de tarifas.

Como mencioné en el capítulo anterior, no tienes que abandonar N26 para usar Wise. Las transferencias internacionales están integradas en la N26 app, por lo que comienzas con tu saldo de N26 y completas el envío en la misma pantalla.

N26 es tu banco en euros con protección de depósitos y controles de tarjeta. Wise es una plataforma de transferencias. Si necesitas un IBAN y banca diaria, N26 es adecuado. Si solo necesitas tipos de cambio competitivos, Wise es la elección.

N26 VS Western Union

N26 es un banco móvil para el uso cotidiano en euros, con depósitos protegidos hasta €100,000. Western Union es un servicio de transferencia de dinero diseñado para pagos, incluyendo retiro de efectivo, créditos a cuenta bancaria y algunas billeteras móviles. Herramientas diferentes, tareas diferentes.

Obviamente, la entrega es importante. Western Union permite el retiro de efectivo; el receptor tendrá que presentar una identificación válida y el MTCN de 10 dígitos (un número de control de transferencia de dinero único para rastrear las transferencias), y algunas rutas financian billeteras móviles o cuentas bancarias. N26 destaca dentro de SEPA con transferencias instantáneas en euros gratuitas para todos los clientes.

Las tarifas funcionan de manera similar. Las tarifas y tipos de cambio de Western Union varían según la casa de cambio, método de financiación y la velocidad de pago. Siempre verifica el estimador de precios antes de pagar. Con N26, el SEPA Instant en euros es gratuito; las transferencias en moneda no euro se inician dentro de la aplicación y muestran los costos antes de enviar.

Dicho esto, claramente, los casos de uso los separan. Por ello, deberías elegir Western Union cuando tu destinatario no tenga cuenta bancaria o necesite efectivo en mano en un agente local. Elige N26 para facturas en euros, gastos con tarjeta y pagos SEPA rápidos entre cuentas bancarias.

Conclusión

Esta reseña N26 señala a un banco móvil enfocado en el euro que cambia sucursales por velocidad. La plataforma ofrece funciones como Spaces e Insights para presupuestación, SEPA instantáneo y protección de €100,000. Si tu vida se maneja en euros, es un excelente medio para el día a día, con una aplicación limpia, alertas en tiempo real y opciones compartidas como Cuentas Conjuntas, siempre y cuando estés de acuerdo con un saldo exclusivo en euros.

Dicho esto, N26 también te permitirá realizar transferencias internacionales, pero para ello utiliza Wise. Por lo tanto, puedes esperar tarifas más altas ya que emplea una plataforma de terceros y no ofrece el servicio completo por sí misma.

Referencias Científicas

1. Vukovljak, B., 'N26 as a case study of fintech penetration into the banking industry';

2. Fountis, A., Mukherjee, M., 'N26: a Fintech - Revolutionizing the Banking Sector's Supply Chain'.

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