Conclusiones clave
- Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta bancaria que te permite ganar intereses sobre los fondos que depositas en ella;
- Existen cuatro formas principales de retirar dinero de una cuenta de ahorros: cajeros automáticos, retiros de efectivo en ventanilla, transferencias bancarias y retiros a plataformas de envío de dinero;
- Antes de retirar, asegúrate de planificar con anticipación y sopesar las potenciales ganancias frente a las pérdidas.
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Mucha gente ha descubierto que una de las mejores maneras de ahorrar dinero a largo plazo es guardarlo en una cuenta de ahorros, donde genera ingresos pasivos en lugar de quedarse simplemente allí inactivo y perdiendo valor con la inflación. A menudo, no es sino hasta que intentan acceder a esos ahorros que se dan cuenta de que no tienen idea de por dónde empezar. ¿Cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros sin incurrir en penalizaciones u otros obstáculos?
Ya sea que necesite recurrir a sus ahorros porque por fin ha llegado el temido "día de lluvia" o simplemente desee ahorrar un poco de dinero extra por cualquier otro motivo, trataré de responder todas sus preguntas en esta guía 101. Descubrirá todas las formas posibles de obtener dinero de su cuenta de ahorros y qué límites u otras normas se aplican.
Concluiré mostrándole todo el proceso de principio a fin con la ayuda de dos de los principales servicios de transferencia de dinero, Ogvio y Wise. Si nunca ha utilizado un servicio de transferencia de dinero antes, le recomiendo elegir Ogvio como su puerta de entrada a estos servicios: esta aplicación ofrece todo lo que necesita para comenzar con transferencias rápidas y económicas desde cualquiera de los más de 160 países y regiones compatibles.
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Contenidos
- 1. Comprender Su Cuenta De Ahorros
- 1.1. Comprender Su Cuenta De Ahorros
- 2. ¿se Puede Retirar Dinero de Una Cuenta de Ahorros? Normas Y Reglamentos
- 3. Cuatro Formas de Retirar Dinero de Una Cuenta de Ahorros
- 3.1. Banca en Línea
- 3.2. Servicios de Transferencia de Dinero
- 3.3. Retirada en Cajero Automático
- 3.4. Retirada de Medicamentos sin Receta (OTC)
- 4. Cómo Retirar Dinero de Una Cuenta de Ahorros a Ogvio
- 5. Cómo Retirar Dinero de Una Cuenta de Ahorros a Wise
- 6. Consideraciones Clave Y Consejos
- 7. Conclusiones
Comprender Su Cuenta De Ahorros
Si bien la mayoría de las personas que aprenden cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros tienen al menos algunos conocimientos rudimentarios de cómo funciona este tipo de cuenta, repasemos lo básico por si acaso.
El Cupón Bybit más Reciente Encontrado:En pocas palabras, una cuenta de ahorros es un tipo específico de cuenta bancaria que le permite guardar dinero para emergencias u otros objetivos de ahorro. Los bancos suelen utilizar estas cuentas como fuente de fondos para préstamos, razón por la que prácticamente todos los grandes bancos ofrecen una cuenta de ahorros. Y, naturalmente, necesitan algún incentivo para ofrecerla a sus potenciales clientes.
Aquí es donde entra en juego el interés. La mayoría de las cuentas de ahorros literalmente le pagan por mantener su dinero en ellas. Las tasas de interés varían según el tipo de cuenta de ahorros, las condiciones del mercado y cualquier campaña promocional del banco. Por ejemplo, el banco podría ofrecer una tasa de interés introductoria más generosa cuando abre una cuenta y, luego, rebajarla a una tasa menor.
![Cómo retirar dinero de la cuenta de ahorros: un bolígrafo y un papelito con las palabras [Tasa de interés: aumento/disminución].](https://assets.bitdegree.org/images/how-to-withdraw-money-from-savings-account-increase-decrease.jpg "Cómo retirar dinero de la cuenta de ahorros: un bolígrafo y un papelito con las palabras [Tasa de interés: aumento/disminución].")
A menos que el contrato de su cuenta haya asignado específicamente una tasa de interés fija para determinado período, el banco se reserva el derecho de cambiarla en cualquier momento. En general, cuanto más competitiva es la tasa, más probable es que fluctúe.
Al igual que las cuentas corrientes, las cuentas de ahorros en la mayoría de los bancos de EE. UU. están aseguradas por la FDIC hasta $250,000.
Comprender Su Cuenta De Ahorros
Existen muchos tipos de cuentas de ahorros. Dependiendo de hasta dónde quiera estirar la definición, la lista completa podría incluir hasta ocho variaciones. Las mencionaré a continuación, pero por ahora, centrémonos en los dos tipos principales entre los que probablemente tuvo que elegir al buscar abrir una: tradicional versus de alto rendimiento.
Cuenta De Ahorro Tradicional
Una cuenta de ahorros tradicional es, como su nombre indica, la opción básica "simple" que ofrecen la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Lo cual, en sí mismo, es uno de sus principales atractivos: dada la opción, la mayoría de las personas prefieren mantener todas sus cuentas en una sola institución para realizar transferencias de forma más fluida y cómoda.
El ser emitida y gestionada por un banco tradicional (físico) conlleva algunas ventajas obvias. Las cuentas de ahorros tradicionales son la opción preferida para usuarios que prefieren los depósitos y retiros en efectivo en lugar de la banca en línea. Además, generalmente adoptan un enfoque flexible para mover el dinero, con pocas restricciones. Algunos bancos cobran una tarifa de apertura y/o mantenimiento de cuenta de $5 a $12, mientras que otros la ofrecen de forma gratuita.
Como habrá notado, sin embargo, su principal desventaja es una tasa de interés comparativamente baja. Según los datos más recientes de Bankrate, el rendimiento promedio nacional de las cuentas de ahorros en EE. UU. es de solo 0,62% APY. Con esta tasa, una cuenta de ahorros con $10,000 generaría apenas unos $62,04 al año.
Cuenta De Ahorro De Alto Rendimiento (HYSA)
¿Vale la pena aprender cómo transferir dinero desde una cuenta de ahorros cuando apenas hay beneficio alguno por retirar? Si esa es su opinión, probablemente se encuentre en el grupo de cuentas de ahorros de alto rendimiento. Su principal atractivo está en el nombre. Las tasas de interés de las HYSA de hasta 4% hacen que las cuentas de ahorros tradicionales parezcan prácticamente anémicas.
Generalmente, las HYSA son ofrecidas por bancos en línea, lo que explica estas generosas tasas de interés.
A diferencia de sus contrapartes tradicionales, los bancos en línea no tienen la carga de mantener sucursales físicas, por lo que pueden canalizar esos ahorros en ofrecer tasas de interés más competitivas.
Por otro lado, limitarse a una presencia exclusivamente en línea también tiene sus desventajas. Muchos bancos en línea no ofrecen tarjetas de débito físicas, por ejemplo. Su servicio de atención al cliente suele ser también más limitado.
Otros
No entraré en demasiado detalle sobre estos otros tipos de cuentas de ahorros, pero para efectos de referencia, aquí tiene un resumen de las otras opciones más populares en EE. UU.:
Descripción | APY Típico | Liquidez | Seguro FDIC | Cuotas mensuales | |
|---|---|---|---|---|---|
Cuenta de ahorros para estudiantes | Diseñada para estudiantes actuales o futuros (18-24 años) | Hasta 4,20% | Alta (acceso diario) | ✓ | Normalmente $0 |
Certificado de depósito (CDs) | Contrato de cuenta de ahorros a plazo fijo con una tasa de interés fija | Hasta 4,25% | Baja (penalización por retiro anticipado) | ✓ | Normalmente $0 |
Cuenta del mercado monetario (MMA) | Cuenta híbrida de ahorros/corriente (incluye capacidad de emitir cheques o tarjeta de débito) | Hasta 4,25% | Alta (acceso diario) | ✓ | Variable ($0-$15) |
Cuenta de manejo de efectivo | Ofrecida por corredoras y combina características de cuentas corrientes, de ahorros y de inversión | Alrededor de 4% | Alta (acceso diario) | A menudo a través de bancos asociados | Normalmente $0 |
Cuenta de ahorros para la salud (HSA) | Cuenta de ahorros con ventajas fiscales para gastos médicos (requiere inscripción en un HDHP) | Depende de las inversiones | Alta (sólo para cuentas médicas) | Variable según el proveedor | Variable ($0-$5) |
Cuenta de ahorros flexible | Cuenta de ahorros con ventajas fiscales ofrecida por un empleador y financiada con un porcentaje del ingreso | Normalmente entre 3,7% y 5,15% | Baja (sólo permitida para gastos médicos) | Variable según el proveedor | Normalmente $0 |
Cuenta de retiro individual (IRA) | Cuenta de inversión con ventajas fiscales diseñada para el ahorro de la jubilación. | Depende de las inversiones | Baja (penalización por retiro anticipado) | Variable según los activos | Variable según el custodio |
Tabla: Resumen de los tipos de cuentas de ahorros en EE. UU.
Como puede ver, cuando se trata de la pregunta de cómo obtener dinero de una cuenta de ahorros, la característica relevante en la que debe fijarse es la liquidez. Algunos tipos de cuentas de ahorros están diseñadas para ser más bien una puerta giratoria, con el dinero moviéndose constantemente de entrada o salida según se necesite, mientras que otras funcionan como bóvedas a largo plazo con una barrera mucho mayor y normas más estrictas para los retiros.
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¿se Puede Retirar Dinero de Una Cuenta de Ahorros? Normas Y Reglamentos
Como descubrirá en el siguiente capítulo, aprender cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros no es muy diferente de retirarlo de una cuenta corriente. La única diferencia clave es que, dependiendo de su tipo, una cuenta de ahorros probablemente tendrá algunas restricciones.
¿Puede retirar dinero de una cuenta de ahorros cuando lo desee? En Estados Unidos, la respuesta es: depende. Hasta hace poco, ciertos tipos de retiros de cuentas de ahorros estaban restringidos por la Regulación D de la Reserva Federal, la cual imponía un límite de no más de seis retiros mensuales. Sin embargo, esta regla solo se aplicaba a los siguientes tipos de transferencias:
- Transferencias bancarias en línea;
- Transferencias iniciadas por teléfono;
- Transacciones realizadas mediante cheque o tarjeta de débito;
- Transferencias automáticas o preautorizadas, como los retiros (programados).
Como puede ver, hay un tipo de transferencia que no entra en ninguna de estas categorías – y son las transferencias en efectivo. En resumen, si su método preferido para acceder a sus ahorros es retirar dinero de un cajero automático, está todo en orden.
Y para aquellos que prefieren la banca en línea, aquí tienen otra (potencial) buena noticia: en respuesta a la pandemia de Covid-19, la Reserva Federal ha levantado este requisito, dejando a criterio de cada banco decidir si mantienen este límite o lo eliminan. Como resultado, muchos bancos trasladaron una gran parte de los saldos de las cuentas de ahorros a la categoría de cuentas corrientes[1] para simplificar los reportes.
Muchos bancos en línea y cooperativas de crédito han aprovechado la oportunidad para darle un respiro a sus clientes y eliminar el límite de seis retiros por mes. Esto incluye a Ally, Marcus by Goldman Sachs, American Express, Capital One y muchos otros.
Por otro lado, la mayoría de los bancos tradicionales decidieron mantenerlo. Si tiene una cuenta de ahorros en Wells Fargo, Bank of America, Chase o Truist, mala suerte: todavía está sujeto a este límite federal. Si lo excede, su banco podría cobrarle una penalización de $3 a $5 por transacción o incluso congelar su cuenta tras reiterados intentos de retiro más allá del límite.
De nuevo, algunos bancos son más flexibles que otros. La única forma de saberlo con certeza es leer la política de su propio banco. No se fíe de declaraciones generales y infórmese sobre los detalles de cómo su banco maneja los retiros de una cuenta de ahorros para no tener problemas.
Finalmente, permítame enfatizar que el proceso de retiro y sus normas no son idénticos para todos los tipos de cuentas de ahorros. Por ejemplo, el proceso de cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros para la educación requiere contactar a su proveedor y presentar una solicitud de retiro. Mientras tanto, las IRA no permiten retiros sin penalización antes de los 59 años y medio.
Cuatro Formas de Retirar Dinero de Una Cuenta de Ahorros
Ahora que tiene una idea de cómo funciona una cuenta de ahorros y las limitaciones que conlleva tener una, vayamos al grano: cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros. Tiene cuatro opciones principales para elegir.
Banca en Línea
Si está familiarizado con el proceso de mover su dinero de una cuenta bancaria a otra en su plataforma de banca en línea, aprender cómo transferir dinero desde una cuenta de ahorros le resultará pan comido.
Especialmente si su cuenta de ahorros pertenece a la misma institución que su cuenta corriente, en cuyo caso, puede aprovechar las transferencias internas del banco, que suelen ser gratuitas e instantáneas. La mayoría de las plataformas de banca en línea le permiten cambiar de forma fluida entre todas sus cuentas bancarias y ya están vinculadas entre sí, por lo que no necesitará configurar una conexión manualmente.
En cambio, transferir a una cuenta corriente en otro banco requerirá una transferencia ACH doméstica. Se le pedirá que ingrese los datos de su banco durante la primera transferencia, pero después de eso, puede agregar esta cuenta bancaria a su lista blanca y realizar cualquier transferencia subsiguiente en tan solo un par de clics.
Las transferencias ACH usualmente toman entre 1 y 3 días hábiles, aunque algunos bancos ofrecen ACH el mismo día por una tarifa mayor. Mientras que las transferencias ACH tradicionales se agrupan a lo largo del día y luego se procesan y envían durante un ciclo nocturno, el ACH el mismo día tiene tres ventanas de procesamiento separadas:
- Ventana de la mañana: Envíe antes de las 10:30 AM ET, fondos disponibles a la 1:30 PM;
- Ventana de la tarde: Envíe antes de las 2:45 PM ET, fondos disponibles a las 5:00 PM;
- Ventana tardía: Envíe antes de las 4:45 PM ET, fondos disponibles a las 5:00 PM del día siguiente.
Como puede ver, todo es cuestión de tiempo. Realizar una transferencia ACH el mismo día demasiado tarde en la jornada la pospondría para el día siguiente, así que si realmente necesita una transferencia urgente, asegúrese de no demorarlo. Además, el ACH el mismo día no está disponible los fines de semana ni en días festivos federales, así que téngalo en cuenta al planificar su tiempo.
Lo mismo ocurre para las transferencias ACH regulares. Si inicia una más tarde en el día, podría no incluirse en el primer lote, sumando otro día al tiempo de procesamiento.
Las tarifas de las transferencias ACH varían según el banco, pero son relativamente baratas (en comparación con las transferencias con tarjeta o las transferencias internacionales por cable, por ejemplo). La tarifa suele oscilar entre $0,20 y $1,50 por transacción. Las transferencias ACH el mismo día pueden costar hasta $5 por transacción.
En cuanto a los límites de transferencia, una vez más, esto puede variar. Bank of America establece un límite bastante bajo de solo $1,000 por transferencia para cuentas personales, mientras que la mayoría de las cuentas de Chase tienen un límite de hasta $25,000. Algunos bancos, como SoFi, ofrecen un límite incluso más generoso de $100,000.
Aparte de la velocidad, retirar de una cuenta de ahorros mediante una transferencia bancaria en línea tiene solo una desventaja: el límite de seis retiros por mes que mencioné anteriormente (que podría o no aplicarse según su banco).
Servicios de Transferencia de Dinero
Supongamos que está considerando cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros sin tarjeta de débito. Mucha gente hoy en día prefiere prescindir de una cuenta corriente tradicional a favor de una neobanco o un servicio de transferencia de dinero, y se pregunta si su plataforma está a la altura.
Afortunadamente, en este aspecto no tendrá de qué preocuparse. El proceso de mover dinero de una cuenta de ahorros a un servicio de transferencia de dinero como Ogvio o Wise es tan simple y fácil como hacer una transferencia de un banco a otro, si no es que más. Dado que la mayoría de estas plataformas están diseñadas para móviles, tienden a ofrecer una experiencia de usuario mucho mejor en pantalla pequeña que la de un banco tradicional promedio, así como una conexión sencilla con billeteras móviles.
Solo hay una diferencia principal. A menos que el proveedor de su cuenta de ahorros ofrezca una integración directa con la plataforma de transferencia de dinero de su elección, lo hará en dirección inversa. Es decir, en lugar de iniciar un retiro desde su cuenta de ahorros, tendrá que realizar un depósito en la plataforma de transferencia de dinero.
Lo que también significa que, en su mayoría, tendrá que hacerse cargo de las tarifas y límites impuestas por el servicio de transferencia de dinero. La buena noticia es que algunas de esas plataformas tienen tarifas y límites más generosos que los que encontrará en la mayoría de los bancos (los trataré con más detalle en las secciones relevantes a continuación).
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| Por Transacción | Por-Transacción | |
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| Un servicio global de transferencia de dinero con una función adicional de vinculación de tasas de cambio volátiles a USD y EUR. | Un servicio de remesas digital confiable con tarifas iniciales y excelentes tasas, pero con opciones limitadas para la entrega de efectivo. | |
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Tabla: Comparación de Ogvio y Wise
Dicho esto, tenga en cuenta que las transferencias a neobancos o servicios de transferencia aún se clasifican como "transferencias en línea" y están sujetas a los límites impuestos por la Regulación D (si es relevante para su banco).
Retirada en Cajero Automático
¿Puede retirar dinero de una cuenta de ahorros en forma de efectivo, de la misma forma que lo haría con una cuenta corriente? ¡Por supuesto! En la mayoría de los casos, el único requisito es tener una tarjeta de débito. Si el proveedor de su cuenta de ahorros es un banco tradicional, esto no será un problema, e incluso la mayoría de los neobancos hoy en día ofrecen tarjetas de débito virtuales y físicas.
Además, si necesita una forma de cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros sin una tarjeta de débito, algunos bancos ofrecen cajeros automáticos sin tarjeta que utilizan NFC o códigos QR para autorizar un retiro.
Si acaso, es una de las pocas maneras de "engañar" el límite de la Regulación D mencionado anteriormente. En lo que respecta a los retiros de cajero automático, el único obstáculo será su propio saldo y los límites impuestos por su proveedor bancario (y, por supuesto, la cantidad real de efectivo disponible en ese cajero en particular, si queremos ser meticulosos).
Nuevamente, deberá leer las políticas de su banco, pero lo que la mayoría tiene en común es retiros sin comisión desde sus propios (en red) cajeros automáticos. Por otro lado, los retiros de cajeros automáticos que pertenecen a otros proveedores bancarios conllevan una comisión adicional.
Le ahorraremos algo de tiempo con este resumen rápido de las tarifas y límites de retiro en cajeros automáticos en los bancos más populares de EE. UU.:
Tarifas de retiro en cajero automático fuera de la red | Límites de retiro en cajero automático | |
|---|---|---|
Bank of America | Doméstico: $5 Extranjero (sin socio): $5 + 3% por conversión de divisas | $1,000 por día |
JPMorgan Chase | Doméstico: $5 Extranjero: $5 + 3% por conversión de divisas | $3,000 por día |
Wells Fargo Bank | Doméstico: $3 Extranjero: $5 | Depende de la sucursal |
Citibank | Doméstico: $2,5 Extranjero: 3% | $1,500 |
Truist | Doméstico: $3 Extranjero: $5 + 3% por conversión de divisas | $500 por día |
Tabla: Resumen de las tarifas y límites de retiro en cajeros automáticos en bancos de EE. UU.
Para aclarar, esas son las tarifas y límites para la cuenta estándar (básica). Muchos bancos ofrecen un sistema de cuentas escalonado con varios descuentos en tarifas junto con límites más altos de gasto y retiro.
¿Sabías que...?
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Retirada de Medicamentos sin Receta (OTC)
¿Existe alguna manera de cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros flexible (o de cualquier otro tipo de cuenta de ahorros) sin usar la banca en línea, servicios de transferencia de dinero o cajeros automáticos? Sorprendentemente, sí. Los retiros en mostrador (también llamados retiros en persona o en el punto de venta) no son tan comunes como las otras tres opciones, pero pueden ser una alternativa invaluable en ciertos casos específicos.
Un retiro en mostrador es un retiro en persona, en el que solicita al cajero del banco que maneje personalmente su transacción.
Si se pregunta por qué querría desplazarse hasta su sucursal solo para retirar algo de dinero, la respuesta es simple: los retiros en mostrador tienen un límite mucho mayor que los retiros en cajero automático. La mayoría de los bancos permiten retirar hasta $20,000 en el mostrador, aunque algunos requieren que se les notifique al menos un día antes. Como habrá notado, este tipo de retiro tampoco está sujeto al límite de la Regulación D.
El proceso en sí es bastante sencillo. Todo lo que debe hacer, tras presentarse, es proporcionar al cajero los detalles de su cuenta (incluyendo el PIN de su tarjeta), mostrar algún documento oficial de identificación, y completar un formulario de retiro. Algunos bancos también solicitan el SSN (Número de Seguro Social), al menos para retiros superiores a cierta cantidad.
Algunos bancos ofrecen retiros en mostrador sin costo, mientras que otros cobran una pequeña tarifa.
Cómo Retirar Dinero de Una Cuenta de Ahorros a Ogvio
Uno de los actores más recientes en el ámbito de las transferencias de dinero, Ogvio ha irrumpido en la escena con fuerza, ofreciendo un paquete de características atractivo y completo. Permite realizar pagos en línea a más de 160 países y regiones con algunas de las tarifas más competitivas del mercado. Además, las transferencias P2P a otros usuarios de Ogvio son 100% gratuitas e instantáneas.
Ogvio viene con una amplia selección de métodos para recargar saldo: desde transferencias con tarjeta de crédito/débito y transferencias bancarias, hasta billeteras móviles, solicitudes directas de pago de otros usuarios de Ogvio e incluso depósitos en criptomonedas. En nuestro caso, sin embargo, solo dos serán relevantes aquí: recargas mediante tarjeta y transferencia bancaria.
Si busca la opción más económica, recargar su cuenta mediante una transferencia bancaria será su mejor opción: Ogvio no cobra ninguna tarifa por los depósitos mediante transferencia bancaria. En Estados Unidos, Ogvio admite transferencias ACH, por cable y FedNow.
Mientras tanto, depositar dinero mediante tarjeta de crédito o débito cuesta el 1% del monto de la transacción. Ogvio no tiene límites explícitos para ninguno de los dos, por lo que solo estará limitado por el techo establecido por el proveedor de su cuenta de ahorros.
Solo hay un pequeño inconveniente que debo advertirle. Ogvio requiere que pase la verificación KYC antes de poder realizar cualquier transferencia bancaria. Sin embargo, al momento de redactar esto, no está disponible para los residentes fiscales de EE. UU. (sólo para ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero y pagan impuestos en alguno de los otros países compatibles). Por ahora, sus únicas opciones son recargas y transferencias mediante tarjeta, cripto y entre usuarios.
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Tabla: Características de Ogvio
Eso es todo para el conocimiento teórico. Permítame mostrarle cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros a Ogvio con este tutorial paso a paso:
![Cómo retirar dinero de la cuenta de ahorros: haga clic en [Get Started] en Ogvio.](https://assets.bitdegree.org/images/how-to-withdraw-money-from-savings-account-ogvio-get-started.jpg "Cómo retirar dinero de la cuenta de ahorros: haga clic en [Get Started] en Ogvio.")
![Cómo retirar de la cuenta de ahorros: haga clic en [Add Money] en Ogvio.](https://assets.bitdegree.org/images/how-to-withdraw-money-from-savings-account-ogvio-add-money.jpg "Cómo retirar de la cuenta de ahorros: haga clic en [Add Money] en Ogvio.")
![Cómo retirar de la cuenta de ahorros: haga clic en [Bank Transfer] en Ogvio.](https://assets.bitdegree.org/images/how-to-withdraw-money-from-savings-account-ogvio-bank-transfer.jpg "Cómo retirar de la cuenta de ahorros: haga clic en [Bank Transfer] en Ogvio.")
¡Listo! Si prefiere hacer una recarga mediante tarjeta, elija [Card Payment] en el panel de "Add money", introduzca los datos de su tarjeta, haga clic en [Continue], y confirme el depósito.
Cómo Retirar Dinero de Una Cuenta de Ahorros a Wise
Wise es uno de los nombres más reconocidos en la industria de los servicios de transferencia en línea, y con razón. Esta aplicación ofrece excelente soporte para pagos internacionales, permitiendo a los usuarios recargar sus cuentas o realizar pagos en cualquiera de las más de 40 monedas compatibles. Wise opera en más de 160 países e incluye algunas otras funciones interesantes, como la opción de "congelar" la tasa de cambio.
Los residentes de Estados Unidos, Reino Unido y Canadá pueden aprovechar la integración de Wise con varios bancos locales. Además de un flujo de trabajo de transferencia más rápido, las transferencias bancarias conectadas vienen con una tasa de cambio garantizada que se asegura en el momento en que se autoriza el pago (a diferencia de las transferencias bancarias regulares, cuya tasa se fija cuando Wise recibe el dinero para su transferencia).
Si no se requiere conversión de divisa, agregar dinero a su cuenta de Wise mediante una transferencia bancaria cuesta solo $0,17 por transacción. Puede tardar hasta 3 días hábiles en llegar. Las recargas con tarjeta de débito tardan alrededor de 30 minutos, pero intercambiará velocidad por costo y pagará una tarifa mayor de $1,25.
Otro factor que probablemente determinará su elección del método de recarga son los límites de depósito. Con las transferencias bancarias, se permiten hasta $20,000 por transferencia/día, pero el límite para las recargas mediante tarjeta de débito es de apenas $2,000 por transferencia/día.
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Tabla: Características de Wise
Para empezar, miremos el proceso de mover dinero de su cuenta de ahorros a Wise mediante una transferencia bancaria:
![Cómo retirar de la cuenta de ahorros: haga clic en [Add money] en Wise.](https://assets.bitdegree.org/images/how-to-withdraw-money-from-savings-account-wise-add-money.jpg "Cómo retirar de la cuenta de ahorros: haga clic en [Add money] en Wise.")
![Cómo retirar de la cuenta de ahorros: haga clic en [Continue with Connected bank account (ACH)] en Wise.](https://assets.bitdegree.org/images/how-to-withdraw-money-from-savings-account-wise-connect.jpg "Cómo retirar de la cuenta de ahorros: haga clic en [Continue with Connected bank account (ACH)] en Wise.")
![Cómo retirar de la cuenta de ahorros: haga clic en [Instant verification] en Wise.](https://assets.bitdegree.org/images/how-to-withdraw-money-from-savings-account-wise-instant-verification.jpg "Cómo retirar de la cuenta de ahorros: haga clic en [Instant verification] en Wise.")
¡Eso es todo! De ahora en adelante, esta cuenta bancaria permanecerá conectada a su cuenta de Wise para facilitar transferencias. Puede ver y gestionar todas sus cuentas conectadas haciendo clic en el icono de su nombre en la esquina superior derecha del panel y yendo a [Payment methods].
El flujo de trabajo para un depósito con tarjeta de débito es mucho más sencillo. Los primeros pasos son los mismos, excepto por elegir [Debit card] en el panel de "Paying with". Después de hacer clic en [Continue], solo necesitará ingresar los datos de su tarjeta y hacer clic en [Pay].
También puede guardar esta tarjeta como método de pago para tener acceso más fácil en transferencias posteriores.
Consideraciones Clave Y Consejos
Lo esencial de cómo retirar de una cuenta de ahorros no es difícil de comprender. Como sucede con la mayoría de las cosas, sin embargo, el diablo está en los detalles. Antes de lanzarse, aquí tiene algunos consejos que le ayudarán a tomar la decisión correcta.
Primero que nada: asegúrese de tener una razón irrefutable para su retiro. Una cuenta de ahorros no está diseñada para gastos menores: el objetivo de las tasas de interés es que usted gane más por mantener el dinero en la cuenta que por gastarlo.
Además, no ahorrar lo suficiente es uno de los arrepentimientos financieros más comunes. En un estudio, el 52% de los estadounidenses de entre 62 y 95 años expresó ese arrepentimiento,[2] mientras que solo el 1,5% reportó arrepentirse de haber ahorrado demasiado.
Al final, la decisión de retirar el dinero de su cuenta de ahorros siempre estará sujeta a cierto grado de subjetividad, pero es difícil negar que algunas razones son mejores que otras. Aquí hay algunas situaciones y circunstancias en las que recurrir a su cuenta de ahorros probablemente compensará la pérdida a largo plazo de los intereses:
- Emergencias. Hay momentos en que, a pesar de todos nuestros esfuerzos en sentido contrario, la vida simplemente se interpone. Ya sea algo tan mundano como que se averíe su automóvil o una amenaza más seria como facturas médicas, no hay razón para sentirse culpable por usar sus ahorros para cubrir esos gastos imprevistos.
- Inversiones. Si está listo para diversificar sus activos, utilizar parte de sus ahorros en una oportunidad de inversión sólida es tan bueno como cualquier otro uso. Solo asegúrese de que sea una cantidad que pueda permitirse perder.
- Inflación. Si tiene una cuenta de ahorros tradicional, una tasa de interés baja de ~0,62% APY o menos podría no estar al ritmo de la tasa de inflación anual, en cuyo caso, podría retirarla o cambiar a una HYSA.
Así como hay casos en los que probablemente valga la pena, existen circunstancias en las que es más probable que se arrepienta de dar el paso:
- Compras impulsivas. Por tentador que pueda ser recortar algo de su dinero ahorrado para costear aquella escapada de último minuto que, de otra forma, no podría pagar, generalmente no es el mejor uso de una cuenta de ahorros.
- Condiciones de mercado inciertas. Muchas personas se apresuran a retirar sus ahorros durante una recesión u otra crisis económica, pero actuar por pánico y FOMO rara vez funciona a largo plazo.
Entonces, ¿cómo determina exactamente si vale la pena retirar sus ahorros? No existe una fórmula única que funcione para todos, pero aquí tiene mi idea de un buen punto de partida. Elija un período de tiempo específico y calcule el rendimiento que ganaría en intereses por el dinero que actualmente está en su cuenta de ahorros, además de cualquier depósito que planee hacer durante ese período.
Una vez que tenga una estimación razonada de sus ganancias a futuro, compárela con la tasa de inflación anual proyectada, el dinero que podría ganar o perder en inversiones u otros factores, dependiendo de la razón de su retiro.
Esto no debería ser algo que haga una sola vez. En algún momento en el futuro, revise sus patrones de retiro. Podría descubrir que le conviene más utilizar un tipo de cuenta de ahorros diferente (por ejemplo, una con un rendimiento más alto o con mayor/menor liquidez).
Por ejemplo, si resulta que la mayoría de sus retiros son para cubrir gastos médicos, pero se enfrenta a la tentación de malgastar sus ahorros en compras frívolas, podría querer cambiar a una cuenta de ahorros que se adapte específicamente a las necesidades de salud, ya que el proceso de cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros flexible o HSA implica más trámites.
Finalmente, considere las implicaciones fiscales. En EE. UU., cualquier interés anual ganado en cuentas de ahorros se considera ingreso tributable y debe ser reportado al IRS (Internal Revenue Service). La cantidad que tendrá que pagar se determinará según su tramo impositivo.
Puede averiguar en qué tramo se encuentra en el sitio web del IRS, pero para los años 2025 y 2026, las tasas oscilan entre el 10% y el 37%, dependiendo de su ingreso anual, estado civil y otros factores.
Su banco solo le enviará un formulario 1099-INT si la cantidad que ganó en intereses ese año supera los $10, pero debe reportar todos los intereses.
Permítame aclarar de nuevo, por si acaso: los impuestos solo se cobran sobre los intereses ganados, no sobre el saldo total de su cuenta de ahorros. Por ejemplo, si tiene $10,000 en su cuenta de ahorros con una tasa de interés de 0,2%, solo se le gravarán los $20 que el banco le paga.
Tenga en cuenta que esto también se verá afectado por el tipo de cuenta de ahorros que posea. Las cuentas de ahorros tradicionales y las HYSA se gravan regularmente, al igual que los certificados de depósito y las cuentas del mercado monetario. Por otro lado, las IRA permiten diferir los impuestos hasta la jubilación y pagarlos solo al retirar el dinero.
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Conclusiones
Lo básico sobre cómo retirar dinero de una cuenta de ahorros no es ciencia espacial: todo se reduce a elegir a dónde desea que vaya su dinero (por ejemplo, efectivo o a otra cuenta bancaria) y familiarizarse con las tarifas y límites que su proveedor bancario ha establecido para este tipo de retiro.
Sin embargo, una vez que se adentra en el tema, hay más en la imagen de lo que debería saber. Las cuentas de ahorros no son todas iguales, y el tipo que posea determinará en última instancia cómo y cuándo se le permite retirar y cómo se gravarán sus ganancias. Por último, pero no menos importante, asegúrese de tener una buena razón para retirar sus ahorros, para que al final valga la pena.
¡La espera ha terminado - Ogvio ya está aquí! Regístrese hoy y disfrute de transferencias de dinero ultrarrápidas con bajas tarifas (o incluso sin ellas).
Referencias Científicas
1. Dutta A. S., Kulkarni K. G., Lai K. P.: 'Tackling the Economic Challenges of COVID-19: A Look at the Federal Reserve System: History and Present Day';
2. Hurwitz A., Mitchell O. S.: 'Financial regret at older ages and longevity awareness'.
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