En los últimos años, las criptomonedas han tomado literalmente el mundo. Parece que dondequiera que se mire, encontrarás a alguien hablando sobre criptomonedas, aunque a menudo desde ángulos muy diferentes. Sin embargo, entre todas estas discusiones, a menudo te encontrarás con una pregunta, ¿Qué es DeFi?
Aunque las DeFi se han convertido en uno de los aspectos más populares de la industria, sigue siendo un misterio para muchas personas. Si no estás buscando cómo invertir en DeFi, puede que simplemente estés interesado en la filosofía que detrás del fenómeno, de cualquier manera, ¡La pregunta sigue siendo la misma!
La verdad es que, aunque el concepto pueda parecer complejo e intrincado, hay formas de abordarlo desde una perspectiva amigable para principiantes. En esta guía, vamos a hacer precisamente esto, ¡Quédate y descubre qué es DeFi!
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Qué es DeFi: Fundamentos
Para empezar, valdría la pena abordar la cuestión principal, antes de continuar con aspectos mucho más complejos.
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Entonces, ¿Qué es DeFi?
El acrónimo "DeFi" significa finanzas descentralizadas. Como el término podría implicar, es una especie de paraguas para una enorme infraestructura financiera que hace hincapié en la descentralización.
Sin embargo, esta descentralización no surge de la nada, sino que DeFi está estrechamente relacionada con las criptomonedas, o mejor dicho, con la tecnología blockchain detrás de las mismas.
Las cadenas de bloques son, principalmente, descentralizadas. Sí, hay excepciones, pero en aras de mantener las cosas simples y libres de confusión, vamos a pintar algunas cosas con una brocha ancha.
Estar descentralizado significa que la cadena de bloques puede funcionar sin intermediarios. En lo que respecta a las finanzas, ese intermediario puede ser cualquier cosa o persona: un banco, un individuo que actúe como fideicomiso, un desarrollador que haya escrito el código de la dApp (más adelante hablaremos de ellos) que estés utilizando, etc.
Siguiendo esta línea de pensamiento, el principal beneficio de las DeFi es el hecho de que permite que los procesos financieros de confianza tengan lugar dentro de su ecosistema. Te pongo un ejemplo para que sepas de qué estoy hablando:
Imagina que hay unas elecciones en tu país. Tienes que ir a votar a uno de los candidatos. Tradicionalmente, lo harías a la antigua usanza: irías a una cabina electoral, escribirías tu voto en un papel y lo depositarías en una urna.
Estos votos se transportarían a una instalación, donde se contarían, antes de anunciar los resultados.
¿Ves el problema? Si no es así, piénsalo de esta manera: cuenta todos los casos diferentes en los que podrían haber “trampas”, y en los que alguien podría manipular los votos. Situaciones como estas llevan a la gente a investigar qué es DeFi.
Ahora bien, con una aplicación descentralizada (dApp), emitirías tu voto de la misma manera, pero sería a) registrado instantáneamente, y b) imposible de falsificar. Esto es gracias a las características innatas de la tecnología blockchain. Simplemente, porque la información que se envía a la cadena de bloques no puede ser alterada o manipulada de ninguna manera.
En realidad, aquí es donde entra en juego Ethereum.
Ethereum - Líder en el espacio DeFi
Ethereum es una de las mayores criptomonedas del mercado. Más concretamente, compite constantemente con Bitcoin por ser el mayor proyecto de criptomonedas; algunos entusiastas creen que es solo cuestión de tiempo que el primero supere al segundo.
Existen muchas razones por las que Ethereum es tan popular, el hecho de que es el principal blockchain para todas las cosas DeFi es una de ellas.
La gran mayoría de los proyectos DeFi que verás en el mercado han sido desarrollados sobre Ethereum. En la actualidad, existen otras cadenas de bloques que son viables para este tipo de proyectos: mientras aprendes qué es DeFi, es posible que encuentres proyectos desarrollados en Polygon, EOS o TRON. Sin embargo, Ethereum sigue siendo el líder indiscutible.
Existen múltiples razones para ello, pero la principal es que Ethereum fue la plataforma de lanzamiento de los contratos inteligentes. Esta es la herramienta central detrás de todo lo relacionado con las plataformas DeFi.
Un contrato inteligente es un acuerdo que se ha codificado en la cadena de bloques. Evidentemente, esta es una forma muy primitiva de verlo, pero el concepto básico es precisamente este. La principal característica que hace que estos contratos sean atractivos, sin embargo, es el hecho de que son prácticamente imposibles de incumplir: una vez que un contrato se envía a la cadena de bloques, no hay vuelta atrás, y no hay manera de revertirlo o cambiar su configuración.
Gracias a los contratos inteligentes, se puede utilizar una aplicación DeFi que es completamente confiable, y no tiene ninguna interferencia de terceros,ya sea que se trate de préstamos, juegos de azar, o cualquier cosa relacionada con NFTs, serás capaz de utilizar la dApp y estar seguro de que no hay ninguna trampa involucrada (si la dApp es realmente legítima, ¡Por supuesto!).
Tipos de DeFi
En el capítulo anterior de esta guía "¿Qué es DeFi?", he mencionado algunos conceptos diferentes, como las NFTs, las plataformas de préstamo, etc. Estos son sólo un par de ejemplos de lo que puede ser un proyecto DeFi.
Ahora, sin embargo, vale la pena echar un vistazo a algunos de los tipos de DeFi más populares, para que puedas tener una idea general de lo que esperar dentro del espacio.
- Stablecoins. Si has tenido algún trato previo con criptomonedas o proyectos relacionados con las mismas, el término "stablecoin" puede resultarte familiar. Una stablecoin es simplemente una criptomoneda cuyo precio está vinculado (y a menudo respaldado) al dólar estadounidense. Es decir, 1 stablecoin siempre valdrá 1 dólar. Las stablecoins se utilizan en múltiples plataformas DeFi diferentes, y también se consideran proyectos DeFi en sí mismos.
- dApps de Prestamos. Estos proyectos funcionan de la misma manera que las instituciones de crédito tradicionales, con la principal diferencia de que NO tienen un intermediario. Puedes pedir prestados activos utilizando tus criptomonedas (generalmente, Ether o una stablecoin) como garantía, o prestar criptomonedas y ganar intereses con el tiempo.
- Granjas de Rendimiento. Una granja de rendimiento es una empresa DeFi en la que inviertes (apuestas) algunas de tus criptomonedas, y luego recibes un rendimiento pasivo a cambio. Últimamente, estos tipos de dApps se han vuelto muy populares, en todas las diferentes blockchains que se utilizan en DeFi (aunque principalmente en Ethereum y TRON).
- Intercambios Descentralizados. Si alguna vez has utilizado Uniswap, probablemente sabes qué es un DEX - intercambio descentralizado. Son plataformas que no requieren que pases controles de verificación KYC, y permiten el comercio de criptomonedas de forma anónima.
- dApps de Juegos de Azar. Si estás buscando saber qué es DeFi para saber si tu dApp de apuestas favorita cae bajo el paraguas de DeFi, estás de suerte, lo hace. Muchos proyectos de juegos de azar afirman que no son de confianza y que permiten a los usuarios apostar sus activos de forma descentralizada, anónima y transparente.
- Monedas Envueltas. Este es probablemente uno de los aspectos más intrincados de DeFi. En términos sencillos, una moneda envuelta puede usarse (enviarse, recibirse, negociarse, etc.) en una cadena de bloques diferente a la suya. Así, por ejemplo, las monedas ADA envueltas podrían utilizarse en Ethereum, y seguirían conservando los valores de precio de las monedas ADA reales y originales.
El ejemplo de DeFi utilizado en un caso de elecciones gubernamentales suele denominarse "mercado de predicción". Obviamente, existen muchas más empresas y proyectos relacionados con las finanzas descentralizadas.
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La Fama de las DeFi
Mientras aprendes todo sobre qué es DeFi, dónde se utilizan, cuáles son los principales tipos de dApps disponibles, etc. Es posible que te preguntes sobre la popularidad del espacio.
Más concretamente, ¿Cómo pasó DeFi de ser un concepto de nicho a convertirse en una revolución del sector financiero?
¡Buena pregunta! Una cosa es segura, no ha ocurrido de la noche a la mañana.
Los elementos centrales del concepto de finanzas descentralizadas se introdujeron con la creación de Bitcoin, allá por 2009. BTC ayudó a eliminar al intermediario (por ejemplo, un banco) de la conexión que tendrías con tu dinero. DeFi hace lo mismo, salvo que, en lugar de dinero, suele ser algún tipo de herramienta financiera.
No muchos individuos se preguntaban cómo invertir en DeFi hasta alrededor de 2018. Sin duda, el espacio tenía su cuota de fans y entusiastas, pero el verdadero aumento de las plataformas DeFi y su uso comenzó junto con la creciente popularidad de las criptomonedas.
Los tipos de DeFi también son un factor importante en lo que respecta a la popularidad del concepto. Si sólo se tratase de stablecoins o plataformas de préstamo, lo más probable es que DeFi no estuviera donde está hoy. Por otro lado, el hecho de que sea tan accesible y variado invita a muchos nuevos usuarios e inversores potenciales al espacio.
A partir de ese momento, se trata de un proceso cíclico: más gente entra en el espacio, por lo que el sector DeFi sigue en auge, nuevas personas se interesan en aprender cómo invertir en DeFi, por lo que empiezan a entrar en el espacio.
Sin embargo, a medida que pasa el tiempo, surgen nuevos y prometedores proyectos, nuevas dApps e ideas DeFi. El espacio es todavía relativamente nuevo, y muchos entusiastas especulan que, mientras se aprende qué es DeFi, el sector, en su conjunto, seguirá creciendo y desarrollándose.
Regulaciones - ¿El Fin de las DeFi?
Mientras aprendes qué es DeFi, uno de los subtemas más importantes que puedes encontrar tiene que ver con las regulaciones en el espacio. Muchos creen que serán muy malas noticias para las finanzas descentralizadas.
¿Por qué es así? Bueno, en realidad está en el nombre.
Las regulaciones siempre han sido un "tema candente" en el espacio de las criptomonedas. A medida que pasa el tiempo, parece que se están convirtiendo en un tema cada vez más prominente, y los gobiernos de todo el mundo los están empleando de forma lenta, pero segura.
Basta con mirar a China, como ejemplo. El gobierno chino ha prohibido todos y cada uno de los nuevos proyectos relacionados con las criptomonedas, y aunque el país pretende emitir una moneda digital propia, las criptomonedas descentralizadas están ahora prohibidas allí.
Los Estados Unidos también se están volcando en el espacio de las criptomonedas. Aunque hay dificultades para aprobar proyectos de ley relacionados con las criptomonedas, parece que es inevitable algún tipo de regulación.
Como puedes imaginar, dado que DeFi se centra en los conceptos de descentralización y anonimato, esto no es lo ideal. ¿Es realmente el fin de DeFi?
Pues no, definitivamente no. Sin embargo, hay que reconocer que el espacio va a tener que adaptarse y conformarse, al menos en cierta medida.
Los reguladores y las organizaciones normativas están al tanto del espacio DeFi, y de proyectos como los intercambios descentralizados o las plataformas de préstamos. No importa si se trata de una stablecoin, o de una empresa relacionada con las NFTs, cada sector debe abordarse con normas y reglamentos específicos.
También vale la pena reconocer que el sector DeFi es demasiado grande como para ignorarlo, o simplemente prohibirlo. En resumen, no importa qué tipo de regulaciones futuras puedas ver o encontrar, las posibilidades de que sea prohibida, y de que todos los proyectos descentralizados sean anulados, son bastante minúsculas.
Ventajas y Desventajas de las Finanzas Descentralizadas
Llegados a este punto, hemos cubierto un montón de aspectos diferentes con respecto al tema, y hemos mencionado múltiples razones por las que es un tema interesante.
Dicho todo esto, sin embargo, probablemente sea una buena idea reducir las cosas a algunas ventajas y desventajas específicas. Aunque reconozco que no siempre es una buena manera de ver las cosas, y que una esfera tan intrincada como las plataformas DeFi no puede examinarse a fondo de esta manera, sigue siendo un buen método para poner las cosas en perspectiva.
Bien, entonces, hablemos de los beneficios más destacados que DeFi tiene para ofrecer a todos los usuarios ocasionales del espacio:
- Descentralización y Anonimato. Aunque ambas características son obvias cuando se trata de DeFi, es necesario mencionarlas. Sí, al participar en los diferentes servicios de DeFi, podrás mantener tu anonimato y realizar transacciones con criptomonedas y tokens descentralizados. No hay intermediarios involucrados, y todas las transacciones son públicas y están disponibles para todo el mundo.
- Velocidad. Gracias a la tecnología blockchain detrás de todas las plataformas DeFi, las transacciones y otros procesos se resuelven en cuestión de segundos. No es necesario esperar días y días para que te aprueben ese préstamo, ni hacer cola para poder cambiar una moneda por otra.
- Menos Burocracia. Con las instituciones financieras tradicionales, a menudo te bombardearán con montones de papeles repletos de términos específicos del sector. Con DeFi, lo más probable es que puedas saltarte muchos de los procesos burocráticos, y tendrás la posibilidad de concentrarse en la información más importante.
- Más Fácil de Acceder. Las Finanzas Descentralizadas a menudo no tienen ninguna forma de control de acceso. En la mayoría de los casos, todo lo que necesitas para empezar con algún tipo de proyecto DeFi es un monedero de criptomonedas, y algunas criptomonedas (generalmente, Ether).
- Un Área Lucrativa. Si bien este es probablemente el punto más subjetivo de esta lista que explica qué es DeFi y cuáles son sus beneficios, sigue siendo una gran razón por la que la gente decide entrar en el espacio. No obstante, no podemos negar que las finanzas descentralizadas pueden ser lucrativas, si estás buscando cómo invertir en DeFi, ¡Es probable que tú también lo pienses!
Una vez conocidas las ventajas y características más destacadas, veamos ahora algunas de las partes menos ideales de las DeFi, y lo que deberías tener en cuenta si decides entrar en este espacio:
- Un Notable Número de Estafas. Con toda esta charla sobre las regulaciones y las DeFi cada vez más generalizadas, se podría pensar que el espacio se ha vuelto relativamente seguro. Sin embargo, esto no es necesariamente el caso. Actualmente, existen múltiples estafas en el mundo de las finanzas descentralizadas. Algunas son más obvias que otras, pero esto no las hace menos peligrosas.
- Incertidumbre Regulatoria. Una vez que conozcas qué es DeFi, comprenderás bastante bien el lugar que ocupa (o, mejor dicho, que ocupará) la normativa dentro del espacio. Dicho esto, este lugar sigue siendo bastante incierto. Algunos entusiastas de las DeFi no están muy entusiasmados con la falta de claridad sobre el tema, ya que las nuevas normativas pueden seguramente influir en el sector de manera significativa.
- Un Espacio Volatil. El mercado de las criptomonedas tiene una reputación bastante establecida de ser extremadamente volátil. Al ser un espacio todavía joven y en desarrollo, hay mucha incertidumbre, y cualquier noticia importante puede hacer que los precios de estos activos alcancen los dos dígitos, en términos de porcentaje. Pues bien, lo mismo ocurre con las plataformas DeFi: nunca se sabe si se trata del próximo gran proyecto o de uno que está a punto de alcanzar su punto álgido y luego caer, como si nunca hubiera existido. Por lo tanto, tus inversiones son siempre propensas a ser barridas de tus manos.
Como probablemente puedas ver, tanto las ventajas como las desventajas de las DeFi son intrincadas y notables. Además, hay que tener en cuenta que la lista anterior sólo incluye las características más conocidas. Dicho esto, ¡Existen puntos menos importantes a tener en cuenta!
¿Cómo Empezar en DeFi?
Así que, tras leer este artículo y comprender por fin qué es DeFi, has tomado la decisión de que, de hecho, quieres comprobar el espacio por ti mismo, y entrar en algunos de los proyectos más interesantes.
¡Muy bien! Pero, ¿Cómo lo haces?
Bueno, necesitarás tener algunas cosas resueltas de antemano. Dos, específicamente, necesitarás conseguir un monedero de criptomonedas, y luego comprar algunas monedas para empezar.
En lo que respecta a los monederos, sin duda alguna, tu mejor opción es buscar en la industria de los monederos de hardware. Aunque siempre puedes utilizar varios monederos, o incluso los de software, no encontrarás mejor protección para tus criptomonedas y tokens que con un dispositivo de hardware.
En este espacio, Ledger y Trezor son los líderes indiscutibles. En concreto, deberías considerar el Ledger Nano X, o Trezor Model T.
Ambos monederos son líderes del sector. Son seguros y confiables, y ofrecen a los usuarios niveles avanzados de funcionalidad. Puedes almacenar una gran variedad de criptomonedas tanto en la Nano X como en Model T, además de ser monederos resistentes y de muy buen material.
Una vez que tengas tu monedero (o monederos, si quieres ser muy cuidadoso), el siguiente paso es encontrar un intercambio que puedas utilizar para comprar algunas criptomonedas (en la mayoría de los casos, ETH).
Ahora bien, existen muchos intercambios diferentes en el mercado: centralizados y descentralizados, plataformas basadas en AMM, intercambios P2P, etc. Sin embargo, hay dos que sobresalen de la multitud de manera significativa. Binance, y Coinbase.
Los intercambios en cuestión son líderes del mercado. Ambos han conseguido crearse una reputación de confianza y de cumplimiento de todas las normas y requisitos reglamentarios que puedan afectar a tus actividades, lo cual es una buena noticia si quieres mantener las cosas sencillas y oficiales.
Al registrarte en cualquiera de las dos plataformas, tendrás que pasar las comprobaciones de verificación KYC. Una vez verificada tu identidad, tus límites de negociación aumentarán y podrás comprar algunas monedas Ether depositando primero dinero fiduciario en tu cuenta, a través de una transferencia bancaria, tarjeta de crédito o débito.
Una vez que tengas las monedas, y las hayas transferido a tu monedero, ya estás listo, ¡Todo lo que queda por hacer es encontrar un proyecto DeFi que te interese!
En definitiva, aunque todo el proceso pueda parecer complicado y algo tedioso, te aseguro que, ¡No lo es! El registro en una plataforma de intercambio suele ser bastante rápido, mientras que encontrar un monedero de criptomonedas confiable también es sencillo, siempre y cuando se sigan unas cuantas reglas básicas y no se comprometa la seguridad de los activos.
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Conclusión
Entonces... ¿Qué es DeFi?
Como probablemente hayas deducido del artículo hasta este momento, las finanzas descentralizadas se refieren a los servicios financieros basados en blockchain que operan en el ámbito de las criptomonedas. Muchos proyectos DeFi son todavía relativamente nuevos, aunque el espacio ya ha tenido un gran impacto en el sector financiero del mundo.
La mayoría de los proyectos descentralizados relacionados con las finanzas se construyen sobre la blockchain de Ethereum, debido a lo popular que es y al hecho de que cuenta con la funcionalidad de los contratos inteligentes. Los contratos inteligentes en sí mismos son el núcleo de DeFi: son los elementos que eliminan al intermediario y permiten que las dApps funcionen de forma verdaderamente descentralizada.
También existen múltiples ventajas y desventajas con respecto a las DeFi. Puedes permanecer en el anonimato con todas tus transacciones, pero ver todas esas transacciones que tienen lugar en la cadena de bloques, esto garantiza la transparencia. Además, se considera que las DeFi son mucho más sencillas de entender, especialmente en comparación con los procesos burocráticos de algunas instituciones financieras tradicionales.
Sin embargo, vale la pena mencionar que también hay muchas críticas dirigidas a este espacio. Para empezar, sigue siendo un mercado no regulado y basado en el anonimato, lo que significa que hay bastantes entes maliciosos que buscan acceder a tus fondos.
Además, al igual que el mercado de las criptomonedas, las DeFi siguen siendo un sector muy volátil. La volatilidad puede alejar a algunos individuos, especialmente con la incertidumbre regulatoria que se cierne en el fondo.
Sin embargo, si decides entrar en el mercado de las DeFi, necesitarás un monedero confiable y también algunas monedas Ether. Para el monedero, deberías buscar Ledger o Trezor mientras que el Ether se puede comprar en una plataforma de intercambio, como Coinbase o Binance.
Dicho esto, ¡Gracias por leer! Espero que ahora sepas qué es DeFi, y estés un poco más al tanto del espacio. Hasta la próxima, ¡Y buena suerte!
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