Reseña de Revolut

El dinero se mueve más rápido que nunca. Lo que antes requería un viaje al banco, ahora ocurre con un toque y un deslizamiento. Así que en esta reseña de Revolut, quise ver si uno de los neobancos más populares sigue siendo válido en un mundo que constantemente persigue la próxima gran tendencia fintech.

Otras plataformas, como Ogvio, están planeando romper barreras al unir las finanzas tradicionales con Web3 a través de transferencias instantáneas de criptomonedas y acceso a recompensas como el Airdrop de la Temporada 8 de BitDegree.

Entonces, ¿qué es Revolut y dónde encaja? En este artículo, desglosaremos todo, desde sus planes y tarifas hasta la seguridad y la experiencia de la aplicación, para que puedas ver si Revolut vale la pena probarlo.

Reseña de Revolut: Resumen Rápido

Primero que nada, ¿qué es Revolut? Es una herramienta financiera global que te permite mantener, enviar e intercambiar dinero en múltiples monedas al instante. Desde la planificación de presupuestos hasta el comercio de criptomonedas, incorpora muchas funciones en una sola aplicación elegante.

Después de leer varias Revolut opiniones, se me ha hecho claro que la mayoría de las personas quieren saber para quien es realmente y si se destaca entre los servicios de transferencia de dinero actuales. Si eso te suena, consulta el siguiente resumen rápido de Revolut:

Tabla: Características principales de Revolut

La tabla anterior sienta las bases para el resto de esta reseña de Revolut, mostrando el ámbito que cubre como una aplicación financiera todo-en-uno. Puede que no reinvente la rueda, pero la combinación de pagos, presupuestación e inversión de Revolut la convierte en una opción práctica para muchos usuarios.

¿Para Quién es Revolut?

Para entender realmente cómo funciona Revolut, es útil saber para quién está diseñado. En el sitio oficial, Revolut divide a sus usuarios en tres grupos: Personal, Empresarial y Niños & Adolescentes.

Pero después de profundizar en las funciones y en los planes de pago (más sobre eso más adelante), pienso que tiene más sentido analizarlo según el estilo de vida.

• Viajeros Frecuentes. Revolut facilita enormemente gastar en el extranjero. Puedes mantener múltiples monedas, obtener tasas de cambio justas y gastar en el extranjero sin preocuparte por tarifas ocultas (al menos entre semana).
• Freelancers y Nómadas Digitales. Revolut es excelente para cualquiera que reciba pagos de clientes en distintos países. Puedes recibir pagos en varias monedas, mover dinero rápidamente e incluso obtener detalles bancarios locales con unos pocos toques.
• Pequeños Empresarios. Revolut Business es una opción sólida para gestionar el gasto del equipo o pagos internacionales. Puedes emitir tarjetas, controlar gastos y pagar facturas en todo el mundo.

• Familias y Adolescentes. Revolut <18 es perfecto para padres o tutores que desean enseñar a sus hijos sobre el dinero desde temprana edad. Proporciona a los niños su propia tarjeta y aplicación, mientras que los padres aún pueden establecer límites y hacer un seguimiento de cada compra.

En general, Revolut funciona mejor para aquellas personas que buscan control y comodidad en un solo lugar. Está diseñado para viajeros, freelancers y familias a quienes les gusta gestionar el dinero de manera moderna y siempre desde sus teléfonos.

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Reseña de Revolut: VENTAJAS

Revolut no es solo otra aplicación bancaria, es más bien una navaja suiza financiera. Ya sea que estés enviando dinero al extranjero, dividiendo cuentas con amigos o siguiendo tu presupuesto diario, lo concentra todo en una aplicación elegante que resulta fácil de usar.

Lo que realmente destaca en la mayoría de las Revolut opiniones es lo rápido, flexible y sorprendentemente lleno de funciones que es tanto para usuarios ocasionales como para viajeros frecuentes. Dicho esto, aquí están los aspectos principales que destacan de Revolut:

• Transferencias instantáneas a usuarios de Revolut;
• Billetera multi-moneda;
• Opciones para ganar;
• Herramientas integradas de presupuestación;
• Comercio de acciones.

Echemos un vistazo más cercano a cada uno.

Las transferencias instantáneas de Revolut son una de sus mejores características. Puedes enviar dinero a otros usuarios de Revolut al instante sin tarifas y sin esperar. Es perfecto para dividir cuentas, devolver el dinero a amigos o gestionar pagos de negocios rápidamente, especialmente cuando ambos usan Revolut.

Luego está la billetera multi-moneda. Revolut te permite mantener e intercambiar más de 30 monedas en una sola aplicación, todo a tasas competitivas. Puedes cambiar entre monedas en segundos, lo que la hace ideal para viajeros o para cualquiera que tenga clientes en el extranjero.

Las opciones para ganar son otra ventaja. Dependiendo de tu plan, puedes obtener reembolsos, intereses sobre ahorros o incluso usar tu tarjeta para descuentos de socios. Los usuarios Premium y Metal, por ejemplo, pueden obtener mejores tasas de cambio y mayores reembolsos en gastos en el extranjero.

Las herramientas integradas de presupuestación hacen que el seguimiento de los gastos sea sencillo. Puedes categorizar los gastos automáticamente, establecer límites y recibir alertas instantáneas cuando te acerques a tu presupuesto. Es algo pequeño, pero ayuda mucho cuando intentas gestionar mejor tu dinero.

Y para aquellos que buscan hacer crecer sus fondos, Revolut ofrece acceso al comercio de acciones, materias primas y criptomonedas directamente en la aplicación. Puedes comenzar con pequeñas cantidades, seguir precios en vivo y diversificar sin necesidad de una plataforma separada.

En lo que respecta a las criptomonedas, Revolut maneja las cosas de manera algo diferente. En lugar de dar a cada usuario una billetera separada, almacena las monedas de todos juntas y realiza un seguimiento interno de la propiedad^[1]. Esta configuración mantiene las cosas más seguras y ayuda a Revolut a mantenerse completamente conforme.

En general, Revolut combina la flexibilidad de una billetera global con el control de una aplicación bancaria moderna. Ya sea que estés gastando, ahorrando o invirtiendo, integra todo en una experiencia fluida.

Reseña de Revolut: DESVENTAJAS

Revolut puede ser una de las aplicaciones fintech más avanzadas que existen, pero no es perfecto. Aunque ofrece muchas funciones que facilitan la gestión del dinero, hay algunas cosas que pueden ser frustrantes para los usuarios habituales. Las principales desventajas son:

• Recargo en la tasa de cambio durante el fin de semana;
• Beneficios limitados;
• No cuenta con características bancarias completas;
• Problemas con el servicio al cliente.

Revisemos cada una de ellas en detalle.

Primero, el recargo en la tasa de cambio durante el fin de semana. Revolut añade hasta una tarifa del 1% en los intercambios de divisas que se realicen durante los fines de semana para protegerse de las fluctuaciones del mercado. Si estás viajando o comprando internacionalmente un sábado o domingo, notarás la diferencia.

Luego está el tema de los beneficios limitados. Muchos de los mejores beneficios de Revolut, como límites más altos para retiros en cajeros automáticos y mejores tasas de cambio, están bloqueados detrás de planes de pago que van desde £3.99 a £45/mes. Los usuarios serios pueden sentirse presionados para mejorar su plan.

Otra limitación es que Revolut aún carece de características bancarias completas. Es excelente para pagos, ahorro e inversión, pero no obtendrás cosas como préstamos o protección total de depósitos en todos los lugares. Eso puede hacer que se sienta más como una billetera inteligente que como un reemplazo completo de tu banco principal.

Por último, el servicio al cliente sigue siendo irregular. Aunque Revolut dispone de chat en la aplicación, los tiempos de respuesta pueden ser lentos, especialmente para los usuarios del plan gratuito. Los miembros Premium y Metal reciben ayuda prioritaria, pero otros pueden tener que esperar un poco para que se resuelvan los problemas.

En general, las desventajas de Revolut se reducen principalmente a la accesibilidad y el soporte. Es una herramienta elegante y potente para las finanzas digitales, pero si deseas todos los beneficios, una ayuda más rápida y cero tarifas adicionales, tendrás que pagar por uno de los niveles superiores.

Tarjeta Revolut

En esta parte de mi reseña de Revolut, veremos lo que une toda la experiencia; la Tarjeta Revolut. Puedes elegir entre una tarjeta física para compras diarias y una tarjeta virtual para transacciones en línea. Ambas se conectan directamente al saldo de tu cuenta.

Puedes usar tu tarjeta virtual de Revolut al instante después de registrarte y vincularla a Google Pay o Apple Pay para pagos rápidos con solo tocar. La tarjeta física, por otro lado, funciona en cualquier lugar donde se acepten las principales tarjetas de débito y cuenta con soporte sin contacto para pagos ágiles en tiendas.

Las tarjetas Revolut están disponibles para usuarios verificados en regiones admitidas. Deberás completar una verificación de identidad rápida para desbloquear todas las funciones de la tarjeta, incluidos los pagos sin contacto y los retiros en cajeros automáticos.

La tarjeta también ofrece beneficios útiles, ya que puedes compartir cuentas conjuntas o tarjetas familiares con otros usuarios de Revolut. Puedes establecer límites de gasto, rastrear transacciones en tiempo real e incluso congelar o descongelar tu tarjeta al instante a través de la aplicación si se extravía.

Por supuesto, no está exento de limitaciones. Algunos diseños premium de tarjetas y límites de gasto más altos están disponibles solo en planes de pago como Premium, Metal o Ultra. Además, no todos los países ofrecen la misma gama de opciones de personalización o de entrega.

En general, la tarjeta Revolut facilita gastar y gestionar el dinero sin esfuerzo. Ya sea que compres en línea o pagues en el extranjero, es una extensión elegante, segura y práctica de tu billetera Revolut.

Tarifas y Precios

En lo que respecta a las tarifas de Revolut, todo depende de qué plan elijas. Revolut mantiene su servicio básico gratuito, pero los usuarios que deseen más beneficios, límites más altos y funciones avanzadas pueden actualizar a uno de sus niveles de pago.

Hay cinco planes en total, y cada uno está diseñado para diferentes necesidades y presupuestos:

• Estandar. Gratis, y funciona mejor para la gestión básica del dinero.
• Plus. £3.99/mes, incluye mejores límites y gestión del gasto.
• Premium. £7.99/mes, incluye suscripciones exclusivas, mejores tasas de ahorro y sin límites en transferencias de dinero.

• Metal. £14.99/mes, ideal para viajeros y operadores globales.
• Ultra. £55/mes, con todos los mejores beneficios que Revolut tiene para ofrecer (acceso a salas VIP en aeropuertos, suscripción a socios y más).

Cada plan añade sus propios beneficios y límites, por lo que la diferencia se reduce a la frecuencia con la que usas Revolut y dónde gastas. Y en cuanto al depósito mínimo, retiro y transferencia, Revolut los mantiene fijos en $10.

Para facilitar la comparación, aquí tienes un resumen rápido de lo que incluye cada plan y cómo se comparan las tarifas de Revolut:

Tabla: Planes y tarifas de Revolut

Ten en cuenta que los precios de Revolut se muestran tanto en GBP como en USD según lo indicado en su sitio oficial. Los precios reales pueden variar ligeramente dependiendo de tu país y región monetaria (Reino Unido, Estados Unidos o UE).

En general, el sistema de precios de Revolut es justo por lo que recibes. El plan gratuito cubre bien lo básico, pero actualizar desbloquea beneficios significativos como límites más altos, ausencia de recargos por cambio y protección adicional, lo que facilita elegir un plan que se adapte a tu estilo de vida.

Seguridad

Si alguna vez te has preguntado si Revolut es seguro, la respuesta corta es sí. Revolut se toma la seguridad en serio, combinando aprendizaje automático e inteligencia artificial (IA) para proteger tu dinero, algo que es cada vez más prevalente en el sector financiero.^[2]

Cada cuenta viene con autenticación de dos factores (2FA), lo que significa que deberás confirmar tu identidad antes de realizar cambios sensibles o transacciones grandes. Esta capa extra mantiene tus fondos seguros, incluso si alguien accede a tus datos de acceso.

Otra característica clave es la vinculación de dispositivo. Tu cuenta Revolut está vinculada a tu dispositivo registrado, por lo que incluso si alguien intenta iniciar sesión desde otro teléfono o computadora, no avanzará sin tu aprobación.

Revolut también ofrece controles de gasto que te permiten establecer límites personalizados, bloquear pagos en línea o sin contacto y monitorear cada transacción en tiempo real. Estos controles facilitan la gestión de tu presupuesto y detectar cualquier actividad sospechosa de inmediato.

Y si algo sale mal, puedes usar la opción de congelar la tarjeta al instante. Un toque en la aplicación puede desactivar tu tarjeta temporalmente, deteniendo todas las transacciones al instante hasta que estés listo para descongelarla nuevamente.

En conjunto, estas herramientas hacen de Revolut una de las aplicaciones fintech más seguras, ofreciendo la flexibilidad de la banca digital sin sacrificar la tranquilidad.

Experiencia de Usuario

Si has pasado unos minutos con la aplicación, es fácil ver por qué la mayoría de las puntuaciones de la app Revolut son positivas.

La interfaz es limpia, moderna y diseñada para que la gestión del dinero resulte sencilla, ya sea que estés planificando un presupuesto, cambiando divisas o dividiendo cuentas con un amigo.

En Trustpilot, Revolut tiene una impresionante puntuación de 4.6 sobre 5, lo que dice mucho sobre cómo se sienten los usuarios en general. Muchos usuarios destacan lo rápida y conveniente que es la app Revolut, elogiando a menudo su navegación fluida, las transferencias instantáneas y el soporte multi-moneda.

Dicho esto, no todo es perfecto. Algunos usuarios informan problemas con pagos retrasados o dificultad para contactar al servicio al cliente cuando surgen inconvenientes.

En general, la app Revolut ofrece una experiencia confiable e intuitiva que hace que las finanzas diarias sean simples y rápidas.

Atención al Cliente

Revolut mantiene la atención al cliente directamente en la app, por lo que no necesitas buscar otras opciones de contacto en otro lugar.

La forma más sencilla de obtener ayuda es a través del chat en la app. Simplemente toca el ícono de tu perfil en la esquina superior izquierda, haz clic en [Ayuda], desplázate hacia abajo y luego selecciona [Soporte] para comenzar a chatear con un representante.

Si estás en un plan Premium, Metal o Ultra, obtienes un beneficio adicional; asistencia telefónica directa. Puedes llamar al equipo de atención al cliente de Revolut directamente desde la app, lo que facilita resolver problemas urgentes como cuentas congeladas o tarjetas perdidas.

Para aquellos que prefieren manejar las cosas de forma independiente, Revolut también ofrece un bien organizado Centro de Ayuda. Cubre casi todo, desde tarifas y límites hasta consejos de seguridad y recuperación de cuentas.

En general, la combinación de chat en vivo, llamadas dentro de la app y ayuda de autoservicio de Revolut facilitan obtener asistencia cuando la necesitas.

¿Cómo Funciona Revolut?

Pasemos a la parte práctica de esta reseña de Revolut; aprender cómo funciona Revolut. La buena noticia es que empezar es rápido y amigable para principiantes.

Primero, configura tu cuenta añadiendo tu número de teléfono y correo electrónico. Luego, Revolut te enviará un correo de confirmación rápido para verificar que eres realmente tú. A partir de ahí, se trata de gestionar tu dinero de manera fluida.

Cada acción requiere solo unos pocos pasos en la app, así que repasemos cómo funciona cada una.

¿Cómo Añadir Dinero a Tu Saldo de Revolut?

Añadir dinero a tu cuenta de Revolut es rápido y flexible, ya sea que estés recargando para gastos diarios o planificando algo más grande. En esta parte de la reseña de Revolut, te mostraré la manera más sencilla de hacerlo: mediante una transferencia bancaria.

Sigue el resto de las instrucciones para agregar dinero a tu cuenta. Una vez que se procese tu pago, el dinero aparecerá en tu saldo de Revolut, listo para usar al instante para pagos, transferencias o metas de ahorro.

¿Cómo Obtener una Tarjeta Revolut?

Obtener tu tarjeta Revolut es rápido y sencillo. Una vez que tu cuenta esté activa, puedes elegir entre una tarjeta física para uso diario o una virtual para pagos en línea al instante. Aquí se explica cómo comenzar:

Ya sea que elijas la opción virtual o física, tu tarjeta Revolut estará lista para usarse en minutos, lo que la convierte en una de las formas más sencillas de empezar a gastar de manera segura.

¿Cómo Enviar Dinero a Otras Cuentas de Revolut?

Si alguna vez te has preguntado cómo funciona Revolut para enviar dinero a otras cuentas de Revolut, en realidad es simple utilizando el Revtag. Un Revtag es tu identificador único de Revolut, donde puedes enviar (y solicitar) dinero sin proporcionar datos personales.

Ahora, te mostraré cómo enviar dinero utilizando Revtags:

Una vez que presionas enviar, el dinero llega a su cuenta casi al instante.

¿Cómo Enviar Dinero de una Cuenta Revolut a una Cuenta Bancaria?

Enviar dinero desde tu cuenta Revolut a una cuenta bancaria es tan fácil como transferir entre usuarios de Revolut. Así es como se hace:

Después de confirmar los detalles, Revolut se encarga del resto. Ten en cuenta que la mayoría de las transferencias llegan en uno a tres días hábiles.

¿Cómo Retirar Dinero de Revolut?

Retirar dinero de Revolut es directo. Puedes transferir fondos a tu banco en tan solo unos pasos, ya sea retirando ahorros o transfiriendo ganancias. Aquí está el proceso paso a paso:

Como al enviar dinero, los retiros generalmente llegan a tu banco en unos días hábiles, manteniendo todo rápido y sin complicaciones.

Comparando Revolut Con Otros Servicios Fintech

Como parte de esta reseña de Revolut, es justo ver cómo se compara con otros jugadores fintech. Revolut puede ser una de las super aplicaciones financieras más completas, pero plataformas similares se están poniendo al día rápidamente, y cada una aporta algo único.

Revolut VS Ogvio

Ogvio es una aplicación de remesas y pagos todo en uno, más reciente, que mezcla fintech con funciones Web3, mientras que Revolut se centra más en la banca global y las finanzas multi-moneda. Ambas te permiten enviar y recibir dinero instantáneamente entre usuarios, por lo que las transferencias se sienten rápidas y simples.

Específicamente para Ogvio, la transferencia instantánea está disponible mediante la función @Tag. Funciona usando el nombre de usuario único de tu amigo en lugar de largos números de cuenta o direcciones de billetera para enviar dinero. Hace que el proceso se sienta más como enviar un mensaje directo que una transacción.

La mayor diferencia es que Ogvio no utiliza planes escalonados como Revolut. Cada usuario tiene acceso completo a las mismas funciones, desde transferencias instantáneas y remesas globales hasta pagos con criptomonedas.

Revolut, por otro lado, bloquea algunos beneficios, como límites más altos y ventajas en viajes, detrás de planes de pago como Premium o Metal. No es necesariamente malo, pero puede parecer algo restrictivo para aquellos usuarios que quieren todo lo bueno sin pagar extra o preocuparse por el nivel en el que se encuentran.

En términos de velocidad y tarifas, Ogvio apunta a transferencias globales instantáneas con precios fijos y transparentes. Los tiempos de transferencia de Revolut también son rápidos, pero los costos pueden variar según tu plan, tasas de cambio o recargos en fines de semana.

📚 Leer más: Reseña Ogvio

Revolut VS N26

N26 es un banco digital completamente licenciado con sede en Alemania, mientras que Revolut opera como una aplicación financiera global con características al estilo bancario. Ambos facilitan la gestión del dinero, pero abordan las cosas de manera algo diferente.

En cuanto a las características principales, tanto Revolut como N26 te permiten mantener múltiples monedas y realizar transferencias internacionales. Sin embargo, N26 tiene un depósito inicial mayor de alrededor de $50, lo cual es necesario al abrir una cuenta, mientras que Revolut te permite comenzar con un depósito de $10.

Donde se parecen es en cómo han expandido más allá de la banca básica. Al igual que Revolut, N26 también ofrece opciones de inversión en criptomonedas, acciones y ETFs. Esto ofrece a los usuarios una gama más amplia de formas para gestionar y hacer crecer sus fondos directamente desde la app.

La característica destacada de N26 son sus Spaces, pequeñas subcuentas que te ayudan a organizar tu dinero en objetivos, como alquiler, ahorros o fondos para viajes, mientras ganas intereses vinculados a la tasa del Banco Central Europeo (BCE). Es una manera sencilla pero poderosa de gestionar y hacer crecer tu dinero en un solo lugar.

📚 Leer más: Revolut VS N26

Revolut VS Wise

Wise fue creado para hacer que las transferencias internacionales de dinero sean baratas, rápidas y transparentes. Revolut, en cambio, se centra en hacer más que solo transferencias, ya que combina pagos, inversión y presupuestación en un solo lugar.

Ambos te permiten mantener e intercambiar múltiples monedas y gastar globalmente con una tarjeta de débito. La gran diferencia es que Wise se centra en el dinero fiduciario, mientras que Revolut añade criptomonedas, acciones y beneficios premium para aquellos usuarios que buscan mayor flexibilidad.

Además, las tarjetas de Revolut y Wise te permiten retirar dinero de cajeros automáticos que admiten las redes Visa y Mastercard.

La característica destacada de Wise es el uso de tasas de cambio reales de mercado intermedio sin recargos ocultos, algo que Revolut no siempre iguala (especialmente en fines de semana o en planes de nivel inferior).

En cuanto a velocidad y tarifas, las transferencias de Wise son generalmente instantáneas o del mismo día para pagos locales, mientras que las transferencias SWIFT tardan entre dos y cinco días hábiles.

Revolut iguala esa velocidad para transferencias internas, pero puede cobrar pequeños recargos para las internacionales, dependiendo de tu plan.

Si buscas la forma más económica de enviar dinero al extranjero, Wise es el ganador. Pero para un centro financiero todo en uno con criptomonedas, inversiones y recompensas, Revolut aún abarca más.

📚 Leer más: Alternativas a Revolut

Conclusión

Después de explorar todo en esta reseña de Revolut, es evidente que Revolut aporta una visión fresca y práctica de las finanzas modernas. Ya sea que estés planificando un presupuesto en casa o enviando dinero al extranjero, Revolut mantiene todo fluido e intuitivo.

Aunque sus mejores beneficios están detrás de planes de pago y algunas funciones aún dependen de la ubicación, la seguridad, velocidad y diseño amigable de Revolut lo convierten en una de las herramientas fintech más completas disponibles actualmente.

Referencias Científicas

1. Polasik M., Widawski P., Lis A.: 'Challenger Bank as a New Digital Form of Providing Financial Services to Retail Consumers in the EU Internal Market: The Case of Revolut'.

2. SACI F., Jasimuddin S.: 'Emergence of Fintech in the Financial Landscape: Stakes of Fintech and Competition with Traditional Banks';

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