Aspectos Clave
- Las transferencias bancarias y por cable son algunos de los métodos más confiables y ampliamente soportados para enviar dinero en línea, pero son relativamente lentas y pueden tardar hasta unos cuantos días hábiles;
- Existen varios tipos de aplicaciones de transferencia de dinero, como Ogvio, que permiten transferencias de dinero rápidas tanto nacionales como internacionales;
- Tenga en cuenta todas las posibles razones de retrasos en la transferencia y no olvide verificar exactamente cuánto tendrá que pagar por su transacción.
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Transferir dinero a otra persona es una de esas tareas que hacen que la mayoría de las personas se pregunten si existe una mejor manera de hacerlo. ¿Vale la pena recurrir a la conocida pero engorrosa transferencia bancaria, o deberías darle una oportunidad a una de las innumerables aplicaciones de transferencia de dinero? En esta guía, te enseñaré cómo enviar dinero en línea, sin importar dónde, por qué o a quién desees enviarlo.
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Descubrirás las diferencias entre una transferencia bancaria y una transferencia por cable, así como varios tipos de aplicaciones de transferencia de dinero y sus beneficios. Además, he preparado unos cuantos tutoriales prácticos sobre cómo enviar dinero en línea desde una cuenta bancaria u Ogvio; una de las plataformas más prometedoras que se avecinan tanto para transferencias internacionales como domésticas.
Sin más preámbulos, ¡Comencemos!
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Contenidos
- 1. ¿Cuáles Son los Métodos Más Populares Para Transferir Dinero Online?
- 1.1. Transferencia Bancaria
- 1.2. Transferencia Por Cable
- 1.3. Aplicaciones de Transferencia de Dinero
- 1.4. Billeteras Móviles
- 1.5. Plataformas de Remesas
- 1.6. Aplicaciones de Transferencia Entre Pares (P2P)
- 2. Comparando los Diferentes Métodos de Transferencia de Dinero
- 3. ¿Cómo Enviar Dinero En Línea Desde una Cuenta Bancaria?
- 3.1. Reúne la Información Que Necesitas
- 3.2. Elige el Tipo de Transferencia Adecuado
- 3.3. Completa la Transacción
- 3.4. Realiza el Seguimiento de la Transacción y Comunícate con el Destinatario
- 3.5. Solución de Problemas (Opcional)
- 4. ¿Cómo Enviar Dinero En Línea Con Ogvio?
- 5. Aspectos Clave al Momento de Transferir Dinero Online
- 6. Conclusión
¿Cuáles Son los Métodos Más Populares Para Transferir Dinero Online?
Antes de mostrarte cómo enviar dinero en línea, empezaré explicando los métodos de transferencia de dinero más populares y para qué (o a quién) son los más adecuados.
El Cupón Changelly más Reciente Encontrado:Transferencia Bancaria
Cuando se trata de transferir dinero, especialmente cómo enviar dinero en línea con una tarjeta de crédito o débito, la mayoría de las personas piensa inmediatamente en utilizar su plataforma de banca en línea, es decir, una transferencia de banco a banco.
A diferencia de las transferencias por cable de las que hablaré más adelante, una transferencia bancaria significa un pago local (doméstico) a la cuenta bancaria de otra persona o institución. De esta manera, el dinero va directamente a su tarjeta de crédito o débito vinculada a dicha cuenta. Es el método más común para el pago de salarios y tradicionalmente se ha utilizado como alternativa al efectivo o a los pagos con tarjeta física en las tiendas.
Debido a que las transferencias bancarias utilizan rutas locales, se ven y funcionan de manera ligeramente diferente dependiendo del país. En los EE. UU., por ejemplo, la mayoría de las personas utiliza ACH (Automated Clearing House), un sistema electrónico de transferencias de fondos domésticos.
Desde su creación en la década de 1970, ha sido adoptado por la mayoría de los bancos estadounidenses y otras instituciones financieras y se utiliza para depósitos de nómina, transferencias de débitos únicos, beneficios en el seguro social, reembolsos de impuestos y mucho más.
Mientras tanto, el equivalente europeo es SEPA (Single Euro Payments Area). Este sistema incluye transferencias de euro a euro en el EEE (Espacio Económico Europeo), haciendo que las transferencias internacionales entre estos países sean tan rápidas y sencillas como las domésticas.
De todas las formas para transferir dinero online, las transferencias bancarias domésticas son de las más confiables debido a lo estables y ampliamente aceptadas que son. A pesar de los crecientes problemas de ciberseguridad[1], aún tienen la ventaja en cuanto a seguridad.
Además, son gratuitas o muy baratas, por lo que no es de extrañar que este sea el método que la mayoría de las personas utiliza por defecto. Sin embargo, donde fallan es en rapidez y flexibilidad; se tarda de 1 a 3 días hábiles en procesarse el dinero, y solo se puede enviar en la moneda local.
Transferencia Por Cable
Si bien las transferencias por cable se utilizan típicamente para pagos transfronterizos, también pueden usarse a nivel doméstico. Entonces, ¿cuál es exactamente la diferencia entre una transferencia por cable y una transferencia bancaria?
En resumen, las transferencias por cable funcionan con un sistema de liquidación diferente, como Fedwire (en los EE. UU.) o SWIFT, el sistema global de transferencias por cable más popular. Además de los detalles típicos, como el nombre completo del destinatario y el número de cuenta bancaria (IBAN), el remitente debe proporcionar un código SWIFT o un número BIC (un código identificador bancario), junto con el nombre completo y la dirección del banco.
Las transferencias internacionales por cable toman aproximadamente lo mismo que las transferencias bancarias, es decir, de uno a tres días hábiles, pero son significativamente más costosas. Dependiendo del país de destino, la tasa de cambio, la cantidad de bancos intermediarios y la política de precios de tu propio banco, una transferencia por cable puede costar $35-50, por lo que definitivamente no es la forma más económica de enviar dinero en línea.
Aplicaciones de Transferencia de Dinero
Las transferencias bancarias y por cable podrían ser las formas más populares de enviar dinero en línea, pero actualmente existen muchas alternativas. Las aplicaciones de transferencia de dinero son una de ellas. Es una categoría bastante amplia que se superpone en parte con algunas de las otras categorías que describiré a continuación, pero en resumen, estas aplicaciones permiten enviar dinero de múltiples maneras, incluso a personas que no tienen cuenta bancaria.
Las dos mayores ventajas son la velocidad y la experiencia de usuario. A diferencia de las transferencias bancarias o por cable que pueden demorar días, la mayoría de las aplicaciones de transferencia de dinero prometen una velocidad de entrega de tan solo unos pocos minutos, lo que las convierte en la mejor forma de enviar dinero al instante si tienes prisa. Algunas aplicaciones también ofrecen retiros de efectivo para usuarios que prefieran recibir su dinero en efectivo.
Además, estas aplicaciones facilitan el manejo de pagos regulares o listas de contactos, el seguimiento de tus transacciones y la visualización de tu historial de transferencias. Muchas de ellas incluyen una función para enviar fondos a otros usuarios de forma gratuita en tan solo un par de clics. Algunas también ofrecen sus propias tarjetas de crédito o débito.
Ogvio, Revolut y Wise son algunas de las mejores aplicaciones de transferencia de dinero disponibles. La plataforma Ogvio, próxima a lanzarse, trabajará con más de 7,000 bancos y billeteras en más de 160 países, por lo que podrás enviar dinero al instante, sin importar dónde vivas. La función de etiqueta de usuario permite a los usuarios enviar rápidamente mensajes directos con fondos, mientras que la tarjeta de débito incluirá beneficios como descuentos en las tarifas de conversión de moneda.
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| Un servicio global de transferencia de dinero con una función adicional de vinculación de tasas de cambio volátiles a USD y EUR. | Un servicio de remesas digital confiable con tarifas iniciales y excelentes tasas, pero con opciones limitadas para la entrega de efectivo. | Una aplicación financiera todo-en-uno que facilita el gasto e inversión global. | |
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Tabla: Comparación de Ogvio, Revolut y Wise
Billeteras Móviles
Si alguna vez has acercado tu teléfono a un lector de tarjetas en una tienda para pagar, ya sabes lo que son las billeteras móviles. Servicios como Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay pertenecen a esta categoría, que esencialmente actúan como una versión digital de una billetera.
Es una excelente alternativa para las personas sin cuenta bancaria; aunque, técnicamente, aún necesitas vincular una billetera móvil a una tarjeta de crédito o débito, la mayoría de las billeteras móviles también aceptan tarjetas prepagas. Además, puedes usarlas para almacenar boletos digitales y escanear su código QR directamente en la pantalla.
Si bien lo más conveniente de las billeteras móviles es, sin duda, la posibilidad de usarlas en tiendas físicas, también se han convertido en una opción de pago popular para las compras en línea. ¿Para qué molestarse en anotar los detalles de tu tarjeta si puedes simplemente presionar el botón con el logo de Apple o Google Pay y confirmar la transacción en tu teléfono?
Sin embargo, cuando se trata de enviar dinero a alguien, las billeteras móviles son algo limitadas, ya que solo funcionan dentro de su propio ecosistema. Por ejemplo, intentar transferir fondos de un iPhone a un teléfono Android no funcionará directamente a través de sus respectivas billeteras móviles; tendrías que usar un servicio de transferencia de dinero de terceros.
Las billeteras de criptomonedas pueden ser una alternativa conveniente a las billeteras móviles si prefieres los pagos en criptomonedas o, por ejemplo, ¡quieres reclamar las criptomonedas gratis de la Temporada 8 de Airdrops de BitDegree!
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Plataformas de Remesas
El término "remesa" significa un pago transfronterizo a amigos o familiares con el propósito de pagar sus cuentas o regalar dinero. Aunque en apuros una transferencia por cable o cualquier aplicación de transferencia de dinero serviría, las plataformas de remesas tienen una ventaja gracias a sus funciones avanzadas, tales como pagos programados, retiros en efectivo, compatibilidad global e integraciones con los servicios de utilidad más populares.
Western Union, Remitly y OFX son algunas de las mejores plataformas de remesas disponibles. Todas ellas cuentan con tarifas de transferencia competitivas, seguridad robusta y una excelente experiencia de usuario. Remitly y Western Union ofrecen un descuento del 100% en las tarifas en la primera transferencia, mientras que Remitly destaca entre otras formas de enviar dinero en línea por sus transferencias gratuitas entre EE. UU., Reino Unido, Canadá, Australia y ciertos países europeos.
Por su parte, OFX ofrece una variedad de opciones avanzadas de transferencia. Por ejemplo, puedes establecer una orden límite que se ejecute automáticamente una vez que la tasa de cambio alcance el número que has especificado previamente. Alternativamente, puedes fijar la tasa de cambio actual por hasta 12 meses para poder realizar una transferencia más adelante.
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| Un servicio global de confianza durante décadas para enviar dinero digitalmente o en persona, aunque a menudo resulta más caro que las alternativas más nuevas. | Un Servicio de Transferencias de Banco a Banco Enfocado en Ofrecer Tipos de Cambio Competitivos y Comisiones Más Bajas. | Una solución de remesas transfronterizas ideal para principiantes. | |
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Tabla: Comparación de Western Union, Remitly y OFX
Aplicaciones de Transferencia Entre Pares (P2P)
De todas las formas de enviar dinero en línea, las aplicaciones de transferencia P2P son definitivamente las más rápidas y sencillas. En lugar de tener que ingresar el nombre del destinatario y los detalles de su cuenta bancaria, solo necesitas hacer clic en su nombre de usuario en la aplicación, y tu dinero les llegará en tan solo unos segundos o minutos.
Si bien estas aplicaciones usualmente tienen límites de transferencia más estrictos (con excepciones; Ogvio, por ejemplo, ofrecerá transferencias ilimitadas), son perfectas para transacciones cotidianas simples entre amigos y familiares en movimiento, pagos de remesas y salarios, enviar dinero a familiares en el extranjero, o tareas diarias, como dividir cuentas.
Si deseas enviar dinero al instante, Ogvio sin duda será tu mejor opción. Esta próxima aplicación de transferencia de dinero cuenta con un sistema de @tag increíblemente fácil de usar que permite a los usuarios comunicarse entre sí y tanto enviar como solicitar dinero sin tener que lidiar con largos números de cuenta u otros detalles.
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Comparando los Diferentes Métodos de Transferencia de Dinero
A continuación, compartiré contigo una visión general de todas las formas de enviar dinero en línea:
Mejor Para | Cobertura | Tarifas | Velocidad | Otras Características | |
|---|---|---|---|---|---|
Transferencia Bancaria | Transferencias domésticas confiables, tanto privadas como institucionales | Doméstico | Bajas | 1-3 días hábiles | Máximo nivel de seguridad Adecuado para transferencias grandes |
Transferencia Por Cable | Grandes transferencias internacionales | Doméstico o Global | Altas | 1-3 días hábiles | Máximo nivel de seguridad Adecuado para transferencias grandes |
Aplicaciones de Transferencia de Dinero | Transferencias globales rápidas | Global | Bajas | De unos pocos minutos a unas pocas horas | Varias opciones de pago No requiere cuenta bancaria |
Billeteras Móviles | Pagos en tienda, almacenamiento de boletos digitales | Global | Bajas | Generalmente instantáneo | No necesita cuenta bancaria Se puede usar en tiendas físicas Almacenamiento de boletos digitales |
Plataformas de Remesas | Apoyo a familiares en el extranjero, retiros de efectivo | Global | Bajas | De unos pocos minutos a unas pocas horas | Pago de facturas de servicios públicos Recargas de datos para teléfonos móviles |
Aplicaciones de Transferencia Entre Pares (P2P) | Pagos de remesas, transferencias de dinero a amigos | Doméstico o Global | Gratis | Instantáneo | Función para dividir cuentas Enlaces para solicitudes Mensajes directos |
Tabla: Métodos de transferencia de dinero disponibles
En resumen, si buscas la forma más económica de enviar dinero en línea, una transferencia bancaria doméstica o una aplicación P2P serán tu mejor opción. Por otro lado, si necesitas una transferencia rápida, descartaría las transferencias bancarias y por cable; incluso la opción "instantánea" puede tardar hasta un día.
¿Cómo Enviar Dinero En Línea Desde una Cuenta Bancaria?
Ahora que conoces lo básico, ¡es hora de la sección práctica de esta guía! Primero, permíteme explicarte cómo enviar dinero en línea con una tarjeta de crédito o débito utilizando tu cuenta bancaria:
Reúne la Información Que Necesitas
Independientemente del tipo de transferencia bancaria que elijas o desde/hacia dónde envíes el dinero, necesitarás saber de qué cuenta/tarjeta enviarás el dinero, el nombre completo de tu destinatario y, por supuesto, la cantidad que deseas transferir y en qué moneda.
Para una transferencia ACH en los EE. UU., también deberás incluir:
- Número de ruta bancaria;
- Número de cuenta;
- Tipo de cuenta (corriente o de ahorros);
- Propósito de la transferencia;
- Si tu destinatario es una persona o una empresa.
Mientras tanto, una transferencia SEPA necesita un IBAN; un identificador único de 34 caracteres para la cuenta del destinatario.
En cuanto a las transferencias internacionales por cable, el proceso es prácticamente el mismo, excepto que requiere un código BIC/SWIFT; un código alfanumérico de 8 o 11 caracteres que actúa como un identificador reconocido globalmente para tu banco.
Si realizas una transferencia internacional, verifica la tasa de cambio.
Elige el Tipo de Transferencia Adecuado
Existen varios tipos de transferencias bancarias entre los que puedes elegir, dependiendo de tus necesidades y prioridades. Como mencioné anteriormente, si envías dinero a otro país, tendrás que hacer una transferencia por cable, pero si realizas un pago doméstico, tus opciones incluyen tanto una transferencia doméstica como una transferencia por cable.
Probablemente te preguntes, ¿por qué elegir una transferencia por cable para un pago doméstico? Por una parte, en los EE. UU., las transferencias por cable (como Fedwire) suelen ser mucho más rápidas que las transferencias ACH, que pueden tardar varios días. Además, son más rastreables y permiten transferir sumas mayores que las transferencias ACH domésticas.
Si has optado por una transferencia ACH doméstica, también deberás elegir entre una transferencia ACH regular y una de mismo día. Como su nombre lo indica, la ACH de mismo día llega más rápido, pero cuesta más.
Completa la Transacción
Ahora que tienes todo lo necesario, sigue estos pasos:
¡Eso es todo! Ahora solo tienes que esperar a que la transacción se procese.
Realiza el Seguimiento de la Transacción y Comunícate con el Destinatario
Revisa tu historial de transacciones para ver el estado de tu transferencia. No olvides que, a menos que hayas especificado una transferencia instantánea, podría tomar varios días hábiles. Algunas plataformas de banca en línea te permiten configurar notificaciones por correo electrónico o SMS para que recibas una alerta cuando tu transacción se procese. Por si acaso, toma una captura de pantalla de la confirmación de la transacción y no olvides comunicarte con el destinatario.
Solución de Problemas (Opcional)
Una transferencia bancaria puede ser la mejor forma de transferir dinero online en términos de confiabilidad, pero aún no es 100% infalible. Lo primero que debes hacer si tu transferencia no llega es; no entrar en pánico. Hay muchas razones por las cuales una transferencia bancaria puede retrasarse:
1
Horarios Límite Perdidos. Si realizaste un pago demasiado tarde en el día, tu transacción solo se procesará como muy pronto el siguiente día hábil.
2
Días Festivos Bancarios. La mayoría de los bancos no operan durante los días festivos nacionales o bancarios, así que asegúrate de no haber realizado accidentalmente tu transacción el día anterior o durante ellos.
3
Enrutamiento A Través de Bancos Intermediarios. Si se trata de una transferencia internacional por cable, tu transacción podría retrasarse en cualquiera de los bancos intermediarios.
4
Cortes en la Red o Fallos del Sistema. En casos raros, podrías haber tenido la mala suerte de realizar una transacción durante una interrupción por mantenimiento u otro tipo de inactividad.
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Revisiones de Cumplimiento. Los pagos grandes o inusuales tienen más probabilidades de ser marcados por los controles de cumplimiento de AML del banco.
5
Si has considerado todo lo anterior, pero tu transacción aún no ha llegado después de más de 4-5 días hábiles, es momento de tomar medidas y contactar al servicio de atención al cliente de tu banco.
La mayoría de los bancos cuentan con un sistema de solicitud de tickets donde puedes seleccionar tu problema de una lista desplegable y describirlo en detalle. Asegúrate de incluir todos los datos relevantes, como la fecha y hora en que enviaste la transacción, el ID de referencia de la transacción, el monto y la moneda, y la captura de pantalla de la confirmación. Además, pide a tu destinatario que verifique con su propio banco también.
¿Cómo Enviar Dinero En Línea Con Ogvio?
Como mencioné anteriormente, Ogvio se posiciona como la mejor manera de transferir dinero online de forma gratuita (o con una tarifa muy baja) tanto a nivel internacional como en tu propio país. Así es como será el proceso:
¡Ahí lo tienes! Tu transferencia debería efectuarse al instante y aparecerá en tu historial de mensajes directos con el destinatario.
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Aspectos Clave al Momento de Transferir Dinero Online
Ahora que sabes cómo enviar dinero en línea, ¡estás listo para algunos consejos más avanzados! Al igual que en cualquier situación donde hay dinero de por medio, existen varias maneras en que las cosas pueden salir mal, y conviene conocer uno o dos trucos para hacer tus transferencias más seguras y eficientes, evitando los errores más comunes.
Compara el Costo Total, No Solo las Tarifas
Al comparar las tarifas de transferencia de diferentes aplicaciones de dinero o de otras formas de transferir dinero online, no te limites a comprobar solo las tarifas de transferencia reales.
Asegúrate de que no haya tarifas intermediarias o de plataforma, y si realizas una transferencia internacional, verifica la tasa de cambio. Los bancos y plataformas a menudo ganan dinero a través de recargos ocultos en las tasas de cambio.
Los consumidores jóvenes desperdician aproximadamente un promedio de $150 por año en tarifas ocultas[2], por lo que es una buena idea priorizar plataformas como Ogvio y Wise que cuentan con una calculadora de tarifas transparente.
Utiliza Solo Aplicaciones y Plataformas Confiables
Si buscas otras formas de transferir dinero online, sé muy selectivo al elegir la plataforma adecuada. Verifica si la aplicación en cuestión cuenta con estas medidas de seguridad:
1
Autenticación de dos factores (2FA);
2
Cifrado avanzado;
3
Límites de transferencia;
4
Medidas anti-phishing;
5
Historial completo de transacciones y seguimiento;
6
Conformidad con KYC y AML;
7
Monitoreo de fraude en tiempo real;
8
Congelamiento de la cuenta.
Otra forma de encontrar las plataformas más confiables es revisar las reseñas de usuarios. Utiliza fuentes como TrustPilot para leer lo que dicen los clientes, y presta atención a si la empresa responde a las reseñas negativas (las mejores empresas a menudo tienen una tasa de respuesta de menos del 80%).
Toma tanto las reseñas de una estrella como las de cinco estrellas con precaución (es más probable que estén excesivamente sesgadas o sean escritas por bots), pero busca patrones recurrentes en todas las demás reseñas.
Aprovecha las Funciones Inteligentes
Si envías dinero en línea de forma regular, la eficiencia y la comodidad son clave. Por suerte, la mayoría de las aplicaciones cuentan con una serie de funciones fáciles de usar para agilizar tu flujo de trabajo.
Por ejemplo, la mayoría de las plataformas de banca en línea y aplicaciones de transferencia de dinero te permiten poner en lista blanca a los contactos de modo que puedas guardar sus detalles de cuenta para más adelante y no tengas que ingresarlos cada vez que realices una transacción. Aplicaciones como Ogvio y Revolut incluso cuentan con una práctica funcionalidad de nombre de usuario @Tag que permite a los usuarios agregarse mutuamente y enviarse mensajes directos de manera rápida.
Además, busca funciones como programación de transacciones, fijar la tasa de cambio, órdenes límite (configurar una transacción para que se ejecute automáticamente una vez que la tasa de cambio alcance la que especificaste), y notificaciones por correo electrónico o SMS para el seguimiento de transacciones. Estos beneficios pueden marcar la diferencia en las transferencias de dinero frecuentes e incluso ayudarte a ahorrar algo de dinero a largo plazo.
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Conclusión
Aprender cómo enviar dinero en línea se trata de definir tus prioridades e investigar para descubrir plataformas que se adapten a tus necesidades. Las transferencias bancarias, las transferencias por cable y los diversos tipos de aplicaciones de transferencia de dinero y billeteras móviles tienen su utilidad, y dominar todas ellas te brindará una gran flexibilidad y te permitirá sacar el máximo provecho de cada transferencia.
No obstante, hay algunos qué hacer y qué no hacer que se aplican a casi todos los tipos de transferencia de dinero en línea. Asegúrate de saber exactamente cuánto pagarás y cuánto recibirá tu destinatario, y elige una plataforma confiable que ofrezca más que lo básico, ¡incluso si nunca has sentido la necesidad de realizar una transacción programada o fijar la tasa de cambio, nunca se sabe cuándo podría ser necesario!
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Referencias Científicas
1. Oyewole A. T., Ofodile O. C., Ugochukwu C. E., Okoye C. C.: 'Cybersecurity risks in online banking: A detailed review and preventive strategies application ';
2. Celestin M., Vanitha N.: 'The hidden fees: How to avoid losing money in your financial transactions'.
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