¿Qué es AML y KYC? | La Clave para Cumplir con los Estándares Legales de la Industria
En esta sección, ¡Te explicaré qué es KYC en criptomonedas!
Las criptomonedas son un tema muy emocionante para explorar, parece que todos los días se presenta un concepto innovador gracias a la tecnología blockchain. Además, esta industria es absolutamente impredecible, un día, tienes tokens memes que gobiernan el mercado, mientras que al siguiente, ¡Tienes a Elon Musk planeando poner un Dogecoin físico en la Luna!
Sin embargo, existe un lado menos emocionante de las criptomonedas, uno que tiene que ver con las regulaciones, investigaciones y procesos burocráticos generales. Si bien puede que no sea tan divertido o genial como los conceptos mencionados anteriormente, este lado de las criptomonedas sigue siendo muy importante de entender para cualquier ávido entusiasta de la industria. Y aquí es donde residen conceptos como AML y KYC.
Es por ello que, en esta sección, te explicaré qué es AML y KYC. Hablaremos sobre el significado de ambos términos en el contexto de las criptomonedas. Luego, hablaremos sobre la gran controversia que los rodea. ¡Asegúrate de quedarte para esto!
Sin más preámbulos, ¡Comencemos!
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How Do KYC & AML Work in Crypto? (Explained)
¿Qué es AML y KYC?
Para comenzar, primero debemos comprender qué es KYC en criptomonedas, así como qué significa AML.
Ambos términos en cuestión son abreviaturas, pero, ¿KYC qué significa? Bueno, básicamente significa "Conozca a su Cliente”, mientras que AML significa "Anti-Lavado de Dinero". Como te habrás dado cuenta, ambos conceptos están relacionados con la regulación de las criptomonedas.
Es cierto que estos términos a menudo se usan indistintamente. Sin embargo, esto no es del todo correcto. Básicamente, AML es un amplio conjunto de reglas, una de las cuales es KYC. Existen otros aspectos que componen el concepto Anti-Lavado de Dinero, pero, en esta sección, nos enfocaremos exclusivamente en KYC.
En lo que se refiere a las normas Conozca a su Cliente (KYC), la idea detrás de ellas es bastante simple. Si alguna vez has utilizado un intercambio de criptomonedas centralizado, probablemente conozcas el procedimiento. Al registrarte en un intercambio y configurar tu perfil, aún no podrás intercambiar criptomonedas hasta que hayas proporcionado a la plataforma cierta información personal.
Esto es exactamente lo que es KYC en criptomonedas, desde la perspectiva del usuario - una forma de verificación de identidad, para que el intercambio sepa que en realidad es TÚ quien está realizando la transacción y adquisición de criptomonedas. Por lo general, incluye una foto de tu identificación, una selfie, tu dirección residencial (y también un comprobante de residencia), información sobre tus antecedentes financieros, etc.
Ten en cuenta que también es posible aprender cómo comprar criptomonedas sin KYC. Esto generalmente se hace a través de plataformas de intercambio descentralizadas o intercambios que no requieran KYC. Estos intercambios suelen ser bastante complejos. Si deseas más información al respecto, ¡echa un vistazo a nuestra sección dedicada a este tema!
¡Sin embargo, cumplir con las regulaciones KYC y AML no es exclusivo de los intercambios de criptomonedas! La gran mayoría de las principales plataformas financieras deben cumplir con las estrictas normas de Conozca a su Cliente e identificar a sus clientes al registrarse en dichas plataformas.
Para que puedas entender fácilmente qué es AML y KYC, aquí tienes un ejemplo. Imagina que decides abrir una nueva cuenta bancaria, con un banco completamente diferente al actual. Vas al sitio web oficial del banco, completas todos los trámites requeridos y configuras todo. Ahora bien, parte del proceso de registro incluirá comprobaciones y verificaciones KYC.
¿Por qué? Bueno, existen múltiples razones. Primero, ¿Qué pasa si no eres tú quien abre la cuenta bancaria, sino alguien que se hace pasar por ti, con documentos e identificaciones falsos? En la vida real, esto es bastante simple de determinar; sin embargo, si estás abriendo una cuenta bancaria en línea, ¡Se vuelve mucho más difícil!
En segundo lugar, ¿Qué sucede si tienes muchas deudas o eres alguien que posee un pasado financiero realmente complicado? La institución bancaria necesita saber sobre todas estas cosas, para luego poder participar en procesos complejos de gestión de riesgos y actuar en consecuencia.
Por último, ¿Qué pasa si eres un criminal buscado? ¡Permitir que una persona así abra una cuenta bancaria, la llene con fondos y luego realice transacciones podría significar cosas terribles! Todos estos aspectos, (y muchos más) hacen que las verificaciones KYC sean un elemento crucial para tener un sistema financiero seguro (en la medida de lo posible).
Todo lo que acabo de mencionar se aplica a los intercambios de criptomonedas y otros servicios relacionados con ellas. Sin embargo, dado que las criptomonedas siguen siendo un poco del “Lejano Oeste”, las verificaciones KYC presentes en las plataformas de intercambio suelen ser menos intrusivas que las actualmente disponibles en las instituciones financieras tradicionales.
Pero, ahora te preguntarás, ¿Qué significa AML? Bueno, piénsalo como una especie de término general para todas las cosas que hacen las plataformas de intercambio, para cumplir con los estándares y requisitos legales de la industria. Entonces, en este caso, KYC es solo un elemento único de AML; Además, los intercambios de criptomonedas supervisan constantemente las actividades de sus clientes, marcan acciones cuestionables, congelan cuentas, cumplen con el FBI y otras fuerzas del orden público, etc.
¿Te sientes confundido acerca de qué es AML y KYC? Piénsalo de esta manera, si KYC es una manzana, entonces AML es un pastel de manzana. Las manzanas son una parte clave de la receta, sí, ¡pero hay muchos otros ingredientes para hacer ese pastel!
Tanto KYC como AML son temas bastante complejos y requieren mucho conocimiento de la industria para poder comprenderlos por completo. Si deseas obtener más información sobre todo lo relacionado a esta industria, consulta otras secciones de este Manual para Principiantes: Cripto 101. En él encontrarás capítulos que cubren todo, desde los conceptos básicos, ¡Hasta las cosas más avanzadas!
La Gran Controversia que Rodea Tanto a AML como KYC
Sabiendo qué es AML y KYC, y cómo funcionan en el contexto de las criptomonedas, pasemos a discutir "la gran controversia" en la que se encuentran ambos conceptos dentro del espacio de las criptomonedas.
Permíteme comenzar preguntándote esto, ¿Crees que KYC y AML son importantes y necesarios cuando se trata de criptomonedas? Aunque realmente no puedo escuchar tu respuesta, apuesto a que todos los que lean esta sección tendrán opiniones muy diferentes sobre el tema.
Sin embargo, para comprender esto completamente, debemos dar un paso atrás y observar los valores fundamentales de la tecnología detrás de las criptomonedas. Específicamente, me refiero a la descentralización y el anonimato. Si bien puedes consultar una sección sobre ambos conceptos, para resumir, están en el centro mismo de las criptomonedas y se consideran la clave de su rotundo éxito.
Ahora bien, ¿Qué es lo opuesto a la descentralización y el anonimato? Así es, identificarse en un intercambio de criptomonedas centralizado (u otros servicios) y revelar información personal, tus finanzas, y, en general, tu vida.
Probablemente puedas ver a dónde voy con esto.
Actualmente, existen dos grandes grupos de personas en el espacio de las criptomonedas. Aquellos que creen que las criptomonedas deben permanecer completamente descentralizadas y preservando el anonimato, y otros que son un poco más liberales con su enfoque, y dan la bienvenida al concepto de KYC u otras regulaciones como una parte obligatoria del proceso de "transversalidad de las criptomonedas".
Ese también es el truco aquí, es muy fácil decir que, "¡las criptomonedas deben permanecer descentralizadas y libres de regulaciones!”, sin evaluar lo que esto significa. Esencialmente, si eliminas por completo los conceptos de KYC y AML de las criptomonedas, eliminarías los intercambios centralizados y otros servicios, una gran variedad de proyectos importantes y, básicamente, destruirías la posibilidad de que esta clase de activos se convierta en la corriente principal y se adopte masivamente.
Algunas personas creen que esto resultaría esencialmente en una edad de hielo para las criptomonedas. Es una declaración bastante audaz, eso es cierto, pero cuando lo piensas, tiene sentido. Sin ningún marco regulatorio, las criptomonedas estarían prácticamente prohibidas en todas partes, ya que ninguna empresa o gobierno se arriesgaría a interactuar con ellas y ser responsable de cualquier actividad delictiva que podría estar sucediendo dentro del espacio.
¿Qué es AML y KYC? | El Futuro de Estos Conceptos
Aunque has aprendido qué es AML y KYC, lo admito, ¡Realmente te arrojé al fondo! Pero, por complejo que parezca este tema, es importante comprender que las cosas NUNCA son blanco o negro, los intercambios que admiten regulaciones KYC y AML, así como otros servicios, tampoco son una excepción.
Todos los días, la comunidad global de aficionados a las criptomonedas busca compromisos viables e incluso formas para aumentar la adopción masiva de la tecnología blockchain, al tiempo que conserva la mayor cantidad posible de los valores tradicionales mencionados anteriormente. Definitivamente no es un problema simple de resolver, ¡y también depende en gran medida de la región donde resides! Algunas partes del mundo están muy abiertas a las criptomonedas, mientras que otras tienen como objetivo prohibirlas por completo.
Actualmente, el enfoque global general parece estar en aumentar la reputación y las características de seguridad de los proveedores de servicios de criptomonedas - intercambios centralizados, plataformas de préstamos, proyectos que generan intereses, etc. Esto se debe a que incluso aquellos entusiastas de las criptomonedas que están de acuerdo en que alguna forma de KYC es obligatoria para el espacio se muestran escépticos sobre cuán segura es su información personal con dichas plataformas.
¡Tiene sentido, cuando lo piensas! Como mencioné anteriormente, las instituciones financieras tradicionales están reguladas de manera bastante estricta. Con los intercambios, por ejemplo, las regulaciones suelen estar un poco más "en el aire”, lo que hace que algunas plataformas se relajen demasiado en sus políticas. Luego, si ocurre alguna vulnerabilidad de seguridad en uno de estos intercambios, ¡La información que has proporcionado podría correr el riesgo de ser filtrada y robada!
Nuevamente, ¡Estos son problemas muy serios y difíciles de resolver! Sin embargo, tienen un impacto en el ecosistema general del mercado de criptomonedas y también pueden influir en las nuevas tecnologías y en los precios de tus criptomonedas favoritas. Si estás buscando adquirir conocimientos sobre el mundo de las criptomonedas, ¡Aprender qué es AML y KYC es algo que deberías tener muy en cuenta!