¿Cómo Eludir Impuestos sobre Criptomonedas?
En esta sección, te diré cómo puedes evitar pagar los impuestos de las criptomonedas, ¡legalmente!
Los impuestos no son un tema divertido para nadie. Suele ser complicado y enrevesado, pero también es obligatorio que todos los paguen. Dicho esto, hay algunas formas diferentes para no pagar impuestos sobre criptomonedas, o al menos de reducir la cantidad que tendrías que pagar.
Ahora bien, tengo que mencionar esto primero - cuando digo "evitar el pago de impuestos", sólo hablo de los métodos 100% legales para hacerlo. Además, ninguna información de esta sección debe tomarse como un consejo fiscal, sino que simplemente comparto algunas ideas interesantes sobre el sistema fiscal y las lagunas que existen en él.
En esta sección, te diré cuáles son las leyes de impuestos sobre criptomonedas en Estados Unidos, y cómo puedes eludir los impuestos sobre criptomonedas legalmente.
¡Pasemos al tema!
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How to Avoid Crypto Taxes? (Legal Ways Explained)
¿Qué son los impuestos sobre criptomonedas?
En Estados Unidos, la institución responsable de la recaudación de impuestos se llama IRS, o Servicio de Impuestos Internos. Cada año, los residentes del país tienen que pagar sus impuestos al IRS, incluidos los impuestos sobre las criptomonedas.
Para continuar, necesitas entender un término fundamental - la plusvalía.
Así, imagina que has comprado un coche, en enero. A lo largo del año, el valor de ese coche aumentó, debido a que el fabricante publicó una declaración de que este modelo específico sería descatalogado. Ahora bien, si decides quedarte con el coche, no tienes que pagarle nada a Hacienda.
Sin embargo, si acabas VENDIENDO el coche, por más dinero del que lo has comprado, la ganancia se considerará como una ganancia de capital. Estas ganancias son entonces gravadas por el IRS.
Los impuestos sobre las criptomonedas funcionan exactamente igual. Si compraste Bitcoin por, digamos, $1000, y al final del año tu BTC vale ahora $1.500, venderlo supondrá un impuesto sobre las ganancias de capital por esos $500 - ¡simples matemáticas!
Aquí es donde entra la primera laguna jurídica para evitar los impuestos sobre criptomonedas - el HODLing. ¿No quieres pagar impuestos? ¡Simplemente no vendas tu Bitcoin!
Si decides mantener tus criptomonedas, no importa cuánto aumente su valor a lo largo del año, no tendrás que pagar ningún impuesto por ellas. El impuesto sobre las ganancias de capital sólo se aplica cuando decides hacer una venta.
Además de los impuestos sobre las plusvalías, también debes ser consciente de que intercambiar criptomonedas se considera un hecho imponible a los ojos de Hacienda. Por tanto, si coges tu Bitcoin y lo intercambias por Ethereum, esta transacción estará sujeta a impuestos al final del año.
Los impuestos de este tipo de transacciones se calculan en el momento en que se realiza el intercambio. Así, digamos que intercambias 100 dólares de BTC por 100 dólares de ETH en abril. Ahora, el mercado de criptomonedas experimenta una caída de precios hacia finales de año, y la misma cantidad de ETH vale ahora $20. Pues bien, seguirás teniendo que pagar impuestos como si valiera $100, ¡ya que el impuesto se calculó cuando hiciste el intercambio!
¿Cómo sabrá el IRS que has intercambiado? Bueno, si intercambias en intercambios centralizados, como Binance o Coinbase, tu actividad se comunicará automáticamente al IRS. Si realizas la operación en un intercambio descentralizado, como Uniswap, deberás informar de tus operaciones a la institución financiera.
¿Qué ocurre si decides NO informar de estos intercambios? Bueno, para empezar, eso es ilegal, y podrías meterte en muchos problemas por hacerlo. Dado que el seguimiento de las criptomonedas es cada vez más avanzado, el riesgo de evitar los impuestos de esta manera también es mucho mayor.
Volviendo al impuesto sobre las ganancias de capital, en realidad es una forma de reducir tus impuestos, cuando vendes tus criptomonedas - se llama impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo. Verás, éste es un beneficio de HODLing, durante algún tiempo - si mantienes y no vendes tus criptomonedas durante al menos un año después de adquirirlas, ¡tus impuestos sobre las ganancias de capital serán mucho menores!
Para entenderlo mejor, primero tienes que comprender la diferencia entre los impuestos sobre las ganancias de capital a corto y a largo plazo.
El impuesto sobre las plusvalías a corto plazo se aplica si mantienes tu activo - por ejemplo, tu Bitcoin - durante un corto periodo de tiempo, y luego lo vendes. Si esto se hace en el mismo año fiscal, entonces se considera una ganancia de capital a corto plazo. Evidentemente, hay varios detalles que rodean el proceso, y siempre debes investigar a profundidad por tu cuenta antes de tomar cualquier decisión - ¡este no es un consejo fiscal!
Los impuestos sobre las plusvalías a largo plazo se aplican a las personas que deciden mantener sus activos, bueno... ¡A largo plazo! En muchos casos, el "largo plazo" constituye un periodo de tiempo superior a un año. Por lo tanto, si acabas conservando tu Bitcoin durante más de un año, el impuesto sobre las plusvalías será mucho menor.
El tipo impositivo real dependerá de tus ingresos anuales. Sin embargo, en muchos casos, el impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo puede ser hasta la mitad del impuesto a corto plazo. Así que, aunque seguirás teniendo que pagar impuestos, ¡será mucho menos de lo que pagarías el primer año!
Continuando, otra forma de no pagar impuestos de criptomonedas de forma legal es una que desgraciadamente, resulta familiar para muchos inversionistas en criptomonedas. Para no tener que pagar impuestos durante el año, tus pérdidas deben ser mayores que tus ganancias.
Así, digamos que has comprado Dogecoin por 100 dólares, a mediados de año. Los precios eran muy volátiles, y en algún momento, decidiste morder la bala, y vender tu Doge por $70, con una pérdida de $30. Esta pérdida sería deducible de tus impuestos al final del año.
Naturalmente, este no es un escenario ideal. Sin embargo, si te encuentras en una situación como ésta, existe al menos la condolencia de que los impuestos potenciales se reduzcan, o se anulen.
A continuación, una de las formas más radicales de evitar el pago de impuestos sobre criptomonedas de forma legal dentro de EE.UU. es salir del país. Muchas personas que han obtenido muchas ganancias en criptomonedas optan por viajar y vivir en el extranjero, en países que tienen leyes fiscales más favorables. En lo que respecta a EEUU, uno de los destinos de viaje más populares de este tipo es Puerto Rico.
Como probablemente estarás de acuerdo, ésta es una medida realmente extrema para evitar el pago de impuestos en Estados Unidos. Sin embargo, ten en cuenta que también hay detalles adicionales en torno a esta laguna legal. Para empezar, en la mayoría de los países, tendrás que pasar algún tiempo allí y registrarte en el país para que se te apliquen las reducciones de impuestos.
Además, si ya llevas algún tiempo intercambiando criptomonedas y has conseguido acumular cantidades bastante grandes de riqueza gracias a ello, seguirás teniendo que pagar impuestos en Estados Unidos, incluso si decides salir del país.
A continuación, otro método para evitar los impuestos sobre criptomonedas de forma legal, que se está haciendo cada vez más popular, consiste en abrir una cuenta IRA Roth de criptomonedas por tu cuenta. Aquí es donde tendré que ponerme un poco más técnico, así tenme un poquito de paciencia. Y recuerda - ¡nada de esto es un consejo fiscal, y el material sólo es de fines educativos!
Una IRA tradicional es una "Cuenta Individual de Jubilación". El concepto está rodeado de un montón de normas y tecnicismos, pero para simplificarlo, debes saber que una IRA es una cuenta de inversión que te permite invertir para tu jubilación. Lo más importante es que hasta que te jubiles y decidas sacar el dinero, todo lo que pongas es deducible de impuestos.
Supongamos que has decidido ingresar $1000 en tu IRA. Cuando llegue el momento de pagar los impuestos, podrás deducir esos $1000 de tus impuestos, en forma de "pérdida". La IRA te dice algo así como "oye, no pagues impuestos por ese dinero todavía, ya nos los pagarás cuando saques el dinero en el futuro".
Con una IRA Roth, es lo mismo excepto un único detalle - pagas impuestos AHORA, y puedes sacar el dinero más tarde sin pagar impuestos por él. Entonces, ¿esos $1000 que inviertes? Bueno, no se deducirán de tus impuestos este año, pero cuando esa inversión crezca, y llegues a tu edad de jubilación y quieras sacar el dinero, no tendrás que pagar ningún impuesto.
Así que, básicamente, la principal diferencia entre ambas es que con una IRA, pagas los impuestos MÁS TARDE, y con una Roth IRA, los pagas AHORA.
Otro punto que vale la pena mencionar aquí es que tu cuenta IRA también puede ser tratada como una cuenta de ahorro. Por tanto, ingresas dinero, pagas impuestos ese año y puedes retirar ese dinero en cualquier momento, sin pagar más impuestos por los retiros hasta la cantidad que hayas ingresado en primer lugar.
Vaya, lo admito - las cuentas individuales son uno de los aspectos más complicados del mundo fiscal. A decir verdad, me estoy saltando muchos detalles, y sólo te estoy dando una visión general, para que al menos puedas entender los fundamentos del concepto.
Todo esto nos lleva a la parte de la cripto Roth IRA. Es posible crear una cuenta Roth IRA de criptomonedas, de modo que destines tus criptomonedas a tu fondo de jubilación.
Obviamente, hay cosas que hay que tener en cuenta aquí, antes de hacerlo. En primer lugar, una cuenta Roth IRA de criptomonedas sólo tendría sentido si crees que el valor de las criptomonedas va a ser más alto en el futuro que ahora, así como que estarás en un tramo impositivo más alto cuando te jubiles, a diferencia de donde estás ahora.
Sin embargo, con un poco de suerte y una planificación estratégica, podrías evitar muchos impuestos sobre criptomonedas abriendo una cuenta IRA de criptomonedas.
Otro gran método de cómo puedes eludir los impuestos de criptomonedas de forma legal son los préstamos. Particularmente, me refiero a pedir un préstamo para comprar criptomonedas.
Cuando pides un préstamo para, por ejemplo, un coche, ese coche actúa como respaldo de tu préstamo. Lo mismo ocurre con las criptomonedas - si pides un préstamo para comprar Bitcoin, ese BTC actuará como respaldo de tu préstamo.
Ahora bien, lo que compras con el dinero del préstamo no se grava. Por tanto, ese BTC que has comprado, ¡no está sujeto a impuestos! Puedes utilizarlo (intercambiarlo, invertirlo, etc.), y cosechar los beneficios, sin pagar ningún impuesto.
Obviamente, esto conlleva ciertos riesgos, y hay que investigar adecuadamente para no meterse en problemas financieros. Pedir un préstamo para criptomonedas es, en realidad, mucho más sencillo de lo que crees, pero sólo debes hacerlo para criptomonedas en las que realmente creas, y que sean proyectos a largo plazo.
Hasta ahora, hemos cubierto algunos de los métodos más populares para evitar los impuestos sobre las criptomonedas, de forma completamente legal. Entonces, ¿cuál de estos métodos parece el más lógico?
Personalmente, creo que la mejor manera de evitar los impuestos sobre criptomonedas de forma legal es mantener guardadas tus criptomonedas durante mucho tiempo. Si has comprado monedas y tokens que representan proyectos en los que realmente crees, entonces también creerás que esos activos subirán de precio, con el tiempo.
Y dado que la adopción masiva de criptomonedas es un tema polémico, ¿quién sabe si los impuestos sobre criptomonedas se anularán por completo en algún momento del futuro? O, al menos, si mantienes las criptomonedas durante mucho tiempo, se pagan impuestos por criptomonedas pero tal vez los impuestos sean significativamente más bajos que los actuales - ¡eso es algo que vale la pena esperar!