Uso Práctico de las Criptomonedas
El concepto de las criptomonedas se está volviendo cada vez más popular. Muchos países han comenzado a invertir en criptomonedas e incluso integrarlas como método de pago para ciertos servicios. Por ejemplo, puedes pagar con criptomonedas alitas de pollo de KFC en Canadá.
Sin embargo, ¿Puede un país olvidarse de todas las monedas y métodos de pago tradicionales y funcionar únicamente con criptomonedas? Este uso práctico de las criptomonedas sería útil en muchas situaciones diferentes, por ejemplo, cuando un país enfrenta sanciones masivas de otros países. Si este fuera el caso, ¿Tal vez invertir en criptomonedas podría incluso ayudar a evadirlas?
Para tratar de responder a estas preguntas, tomemos un ejemplo real de las mayores sanciones de la historia impuestas por el mundo occidental a Rusia durante la crisis militar en Ucrania. Ten en cuenta que estas sanciones también incluyen la denegación de muchas herramientas financieras: SWIFT, VISA, MasterCard, etc.
Por otro lado, me gustaría enfatizar que esta situación podría ocurrir en cualquier otro país del mundo: Rusia, en este caso, es solo un ejemplo. ¡Ten en cuenta que solo debe verse como un caso de estudio!
Entonces, ¡Comencemos!
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Can Russia Use Crypto to Bypass Sanctions? (Animated)
Sanciones en Rusia
Probablemente conozcas la crisis militar masiva que ocurrió en Ucrania, que fue iniciada por Rusia.
Ten en cuenta que la situación es extremadamente compleja y horrible, por lo que no entraré en conversaciones políticas al respecto. En cambio, enfoquémonos en el tema en cuestión.
Debido a la agresión injustificable, los países occidentales (Estados Unidos, la UE y algunos otros) emitieron muchas sanciones contra Rusia. Muchas de estas sanciones se dirigieron a oligarcas rusos específicos de alto rango; sin embargo, la mayoría estaba dirigida a la economía de Rusia.
Además de dichas sanciones, muchas empresas occidentales también detuvieron sus negocios dentro del país, durante la época de la crisis. Entonces, echemos un vistazo más de cerca a estas sanciones y retiros.
Para empezar, probablemente el mayor golpe para la economía rusa fue la denegación parcial de SWIFT dentro del país.
¿Qué es SWIFT? Oficialmente, el término SWIFT se abrevia como "Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales"
En resumen, SWIFT es un servicio de mensajería financiera mundial. Es como un nicho de Internet o incluso una red social, solo entre instituciones bancarias. Para ser más específicos, es una herramienta que utilizan los bancos de todo el mundo para comunicar transacciones entre ellos.
SWIFT no se ocupa de las transacciones directamente, sino que permite a los bancos comunicarse entre sí estas transacciones en forma de mensajes, ¡Y atiende aproximadamente 32 millones de mensajes financieros al día! Como te darás cuenta, es una red realmente masiva.
Permíteme ilustrar las operaciones SWIFT con un ejemplo, para que puedas entenderlo aún mejor.
Digamos que tienes un amigo llamado Tom y quieres enviarle $10 a través de una transferencia bancaria. Sin embargo, Tom usa una plataforma bancaria diferente.
A medida que realizas la transacción, tu banco envía un mensaje al banco de Tom al respecto: informa al banco de Tom que hay una transacción entrante, de ti a Tom y que es de $10. Toda esta información se transmite a través de la red SWIFT.
Sin SWIFT, los bancos tendrían que depender de los correos electrónicos y de los mensajes que poseen un cifrado deficiente; como probablemente comprenderás, esto está lejos de ser ideal, ya que aquí estamos hablando de operaciones financieras.
Para comprender la magnitud de la prohibición de SWIFT en Rusia, piénsalo de esta manera: en 2020, se enviaron un poco más de 20 millones de mensajes por año en el sistema SPFS del Banco de Rusia ("Sistema para la transferencia de mensajes financieros" - una alternativa Rusa a SWIFT). En comparación, durante ese mismo año, se enviaron más de 110 millones de mensajes en Rusia a través de SWIFT y otros servicios de mensajería de bancos no rusos.
Sin embargo, a partir del 7 de Marzo de 2022, se prohibió el uso de SWIFT a 7 bancos rusos. También se afirmó que, si Rusia continúa con su agresión contra Ucrania, también se incluirían más bancos en la prohibición.
Sabiendo qué es SWIFT, ¿Qué significa todo esto para Rusia?
Bueno, en pocas palabras, los bancos rusos no podían comunicarse con los bancos ubicados en otros países y, por lo tanto, estaban aislados del resto del mundo. Los rusos no podían enviar ni recibir dinero de y hacia extranjeros, los pagos estaban congelados y no era posible emitir créditos. Según el anuncio de la prohibición de SWIFT, el precio del rublo ruso se desplomó un 30%.
El siguiente gran golpe para la economía rusa fueron las declaraciones realizadas por VISA, MasterCard y American Express. Las tres empresas confiscaron sus operaciones dentro del país: si residían en Rusia y poseían alguna de las tres tarjetas de débito, no podían realizar ninguna transacción con ellas. Incluso los métodos de pago electrónicos internacionales como PayPal dejaron de admitir transacciones en Rusia.
Esto fue enorme por razones obvias. Tome VISA, como el ejemplo más simple: es probablemente el facilitador de pago más popular del mundo, está respaldado en la gran mayoría de los mercados en línea y es utilizado por más de 2 mil billones (sí, escuchaste bien, ¡billones!) de personas en todo el mundo.
Obviamente, hubo MUCHAS más sanciones relacionadas con las finanzas impuestas a Rusia; estas son solo algunas de las más notables. Sin embargo, resumiendo todo esto, es seguro decir que estas sanciones y los retiros de importantes compañías financieras del país estaban paralizando la economía rusa.
Ahora bien… ¿Dónde entra el uso práctico de las criptomonedas en todo esto
¿Las criptomonedas como una herramienta para que Rusia evite las sanciones?
A medida que se siguieron imponiendo sanciones financieras a Rusia, muchas personas comenzaron a cuestionar si el país podría implementar el uso práctico de las criptomonedas para mitigar algunos de los efectos de estas sanciones. Para comprender cómo podría ser esto posible, primero debes familiarizarte con el término "KYC".
¿Qué es KYC? KYC acrónimo en Inglés de "Conozca a su cliente". Es un conjunto de regulaciones financieras que todas las instituciones bancarias y financieras del mundo deben cumplir, hasta cierto punto. Esencialmente, estas instituciones deben recopilar información sobre sus clientes (identificarlos) para identificar y prevenir cualquier posible fraude, lavado de dinero y otros tipos de actividades ilícitas.
Las instituciones bancarias tradicionales cumplen y promulgan algunos controles KYC muy estrictos. Esto se debe a que, por defecto, los bancos tradicionales están muy estrictamente regulados. Con las criptomonedas, las cosas están un poco más en el área gris.
Primero, tienes DEX, plataformas de intercambio de criptomonedas descentralizadas. Las personas que comercian en estas plataformas pueden permanecer completamente anónimas al hacerlo. Como podrás imaginar, los ciudadanos rusos no fueron una excepción en este sentido; en teoría, los DEX podrían haber ayudado a los rusos a evitar todas las sanciones antes mencionadas.
La situación tampoco es mucho mejor con los intercambios centralizados. Si bien muchos de ellos cumplen con las leyes y regulaciones de KYC, este cumplimiento a menudo es muy superficial y no está en línea con otras instituciones financieras tradicionales. Esto se debe a que invertir en criptomonedas sigue siendo un tema muy incierto y hay muchas áreas grises y lagunas.
Uno de los mejores ejemplos de esto sería Kraken, un intercambio de criptomonedas muy conocido y respetado. El CEO de Kraken, Jesse Powel, ha dicho que el intercambio cumplirá con las sanciones en lo que respecta a la legalidad del asunto, pero que la plataforma no prohibirá a los usuarios rusos por completo, ya que esto sería injusto, dado que hay muchas personas en el país que no apoyaron las acciones de Rusia en Ucrania.
Para colmo, Rusia desarrolló el llamado “rublo digital”, una versión virtual de la moneda del país. En 2020, el Banco Central de Rusia había señalado que el rublo digital haría que Rusia fuera "más independiente" de Occidente y aliviaría muchas sanciones potenciales que otros países podrían imponerles.
Entonces, sabiendo qué es SWIFT y KYC, ¿cuál es la respuesta aquí? ¿Podría el uso práctico de las criptomonedas realmente representar un riesgo de mitigar, o incluso anular, las sanciones impuestas a Rusia?
Bueno, creo que no, ni por asomo. Permíteme extenderme sobre esto y explicar por qué pienso eso
Devaluación
El primer problema para países sancionados como Rusia es la devaluación del dinero.
La devaluación es básicamente el ajuste deliberado a la baja del valor del dinero de un país en relación con otra moneda, generalmente dólares estadounidenses.
Entonces, piénsalo de esta manera: imagina que hay un banco: 50% lleno, digamos, de rublos rusos, y 50% de dólares estadounidenses. Un día, todos comienzan a llevar sus rublos al banco para obtener dólares estadounidenses a cambio. ¿Adivina qué sucede? Los bancos empiezan a acumular más rublos y a perder dólares. ¿Cuál crees que aumentará de precio y cuál perderá su valor?
Debido a la demanda masiva y constante de dólares, el rublo definitivamente comenzará a bajar cada vez que una nueva babushka traiga sus rublos ya de bajo valor al banco, en comparación con el dólar estadounidense, que crecerá como loco. Lo mismo sucederá con los rublos y Bitcoins: el precio de Bitcoin crecerá, porque la enorme demanda afectará al mercado y el rublo seguirá bajando hasta el fondo.
Desde el punto de vista gubernamental, este movimiento es letal, y nunca permitirán que su propia moneda pierda valor, a cambio de una descontrolada, no específica del gobierno.
Entonces, para ser claros, si un ruso promedio comienza a pagar con criptomonedas, esto devalúa el rublo aún más, lo que, a su vez, debilitaría el poder de Rusia. ¡Se dice que el Banco Central de Rusia está tomando medidas enérgicas contra el uso práctico de las criptomonedas!
Además, muy recientemente, el gobierno ruso emitió nuevas leyes que limitaban a los ciudadanos rusos el envío, recepción y transacciones con cualquier moneda extranjera, por ejemplo, USD.
Específicamente, al recibir moneda extranjera, los ciudadanos rusos tenían que convertir el 80% de la suma total en rublos en tres días, o arriesgarse a ser multados. Por lo tanto, incluso si residía en Rusia y cambiaba sus criptomonedas a USD o EUR, necesitaría cambiarlas a rublos, casi de inmediato.
Esto viene no solo con uno, sino DOS problemas adicionales: el hecho de que el precio del rublo estaba cayendo y era muy volátil, así como el hecho de que simplemente no había suficiente liquidez en el mercado para que toda Rusia intercambiara o comenzara a invertir en criptomonedas.
Adopción Masiva
El segundo problema que enfrentan los países sancionados como Rusia es la adopción masiva.
Digamos que tienes un frasco de 100 dulces. Un niño viene y se come 97 dulces, todos a la vez. Sin embargo, pudiste detener al niño justo antes de que se comiera los 100 dulces, por lo que quedan 3. Ahora bien, ¿Crees que los 3 dulces que quedan harán una gran diferencia para la salud del niño?
¿Cómo se relaciona esto con el uso práctico de las criptomonedas? Bueno, se prestó mucha atención a las criptomonedas, en lo que respecta a Rusia y las sanciones. Me refiero a los principales medios de comunicación, muchos políticos, etc. Lo que ilustra el ejemplo anterior es que las criptomonedas eran demasiado pequeñas para que hicieran una diferencia, ¡En el gran esquema de las cosas!
Alrededor del 3% de la población mundial en realidad tiene criptomonedas, en cualquier forma. Además, las personas también suelen tener pequeñas cantidades de criptomonedas, muy pocos deciden invertir en criptomonedas. Un número popular que he visto en línea es el 10%, así que, claro, digamos que el 10% de los poseedores de criptomonedas tienen los ahorros de toda su vida invertidos en este ámbito.
Por lo tanto, menos del 0,3% del patrimonio neto global total está actualmente en criptomonedas. Transfiramos este ejemplo a Rusia: incluso si el 0,3% (y soy generoso con este número) de los rusos tiene muchas criptomonedas, sigue siendo un número muy pequeño. En circunstancias como estas, la adopción masiva repentina e inesperada dentro del país es simplemente imposible.
Sin embargo, ¿dónde está el resto del dinero? ¿Dónde está el 99,7%?
Dos lugares - en los bolsillos de las personas y en cuentas bancarias.
En lugar de centrarse en el uso práctico de las criptomonedas, todas las sanciones deben centrarse en la banca tradicional y los mecanismos de flujo de dinero; Nuevamente, ¡Las criptomonedas son demasiado pequeñas para marcar una diferencia real para ellos!
Otra barrera para la adopción masiva son sus socios. Internamente, los rusos no tienen problemas para obtener y gastar sus rublos, pero si hacen negocios con empresas extranjeras, esto es un gran problema.
¿Por qué?
Imagina que te has tragado todas las sanciones y has decidido invertir en criptomonedas para ayudar a que tu empresa sobreviva. El problema aparece del otro lado - el de tus socios extranjeros.
Por ejemplo, tu negocio es la venta al por menor de iPhones y los pides al por mayor a distribuidores internacionales, empresas extranjeras. Incluso si decides invertir o pagar con criptomonedas, no cambiarás nada, porque las empresas extranjeras con las que tratas seguirán estando al tanto de toda la situación. ¡Ningún gran distribuidor extranjero te venderá iPhones a cambio de criptomonedas!
La misma situación también se puede aplicar a los rusos. Digamos que el nieto de una babushka ha emigrado a los EE. UU. y la está ayudando enviándole parte de sus ingresos todos los meses. Ahora, su tarea es aprender cómo hacer esas mismas transacciones, ¡Pero en criptomonedas! Además, también tendrá que enseñarle a su viejo babushka a pagar con criptomonedas. Para una gran parte de la población anciana en Rusia, esta no es una opción “viable”
Hablando de adopción masiva y socios, un comentario que se hizo a menudo es que Rusia simplemente podría haber comerciado con China, con la ayuda de las criptomonedas. Bueno, las criptomonedas están prohibidas en China, al menos en el momento en que escribo esta sección; al igual que Rusia, el país no ve con buenos ojos las monedas descentralizadas y que preservan el anonimato.
¿De verdad crees que el gran Partido Comunista de China estará de acuerdo con el uso práctico de las criptomonedas, solo para darte una mejor opción para comprar una cubierta de plástico para iPhone, un Ipad falso o un par de dispositivos de baja calidad en AliExpress usando criptomonedas?
Incluso si esta situación fuera más indulgente, eso realmente no cambiaría mucho, ya que entonces tienes que pensar en toda la cadena de suministro, cómo ocurrirían los intercambios y cómo podrían ocultarse del resto del mundo.
Alerta de spoiler - no pudieron.
Privacidad
El tercer problema que enfrentan los países sancionados como Rusia es la privacidad.
En Rusia, el efectivo es el rey. Piénselo de esta manera: normalmente, estabas recibiendo mucho dinero en efectivo en maletas y gastándolo de la misma manera. Comprar tu Lambo, una casa o simplemente una hamburguesa en la calle en efectivo - esta es la realidad en Rusia, y a nadie le importa cómo obtuviste tu dinero. Con criptomonedas, todo es imposible. La gente tendría miedo de ser rastreada y grabada, ¡Es un gran impedimento para la mayoría de los rusos!
Las transacciones de criptomonedas no son tan imposibles de rastrear como podrías pensar. Si bien tus operaciones son anónimas, en un nivel muy básico, existen empresas especiales que se dedican a analizar datos en cadena, para diferentes tipos de criptomonedas.
Por lo tanto, si decides invertir en Bitcoin, tu dirección podría eventualmente marcarse como ubicada en Rusia. Esto, a su vez, evitaría que muchos intercambios centralizados te ofrecieran sus servicios y causaría muchos problemas adicionales.
Esto es especialmente cierto cuando se considera el hecho de que los senadores estadounidenses estaban investigando el tema al plantear la cuestión de cómo Rusia podría usar las monedas digitales para superar y evitar las sanciones impuestas al país.
Dado que EE. UU. estaba investigando el asunto, era muy posible que realmente no pudiera haber una laguna importante para que los rusos adoptaran el uso práctico de las criptomonedas.
Ahora bien, puedo oírte preguntar, ¿Qué pasa con las monedas de privacidad? ¿No podría Rusia haberlas usado para evitar sanciones?
Muy bien, echemos un vistazo a ellas. Específicamente, tomemos la moneda de privacidad más popular, Monero, como ejemplo.
Monero, al momento de escribir esta sección, tenía una capitalización de mercado de alrededor de $3 mil millones. ¡Este es un gran número, para una criptomoneda que fue creada para ser virtualmente imposible de rastrear! Sin embargo, el PIB total de Rusia fue de $1,5 billones. Entonces, Monero representa el 0,2% del PIB total de Rusia. Una vez más, como probablemente puedas imaginar, eso es prácticamente nada, en el gran esquema de las cosas.
Entonces, aquí hay un ejemplo. Imaginemos que TODOS los $3 mil millones de Monero serían accesibles para usarse en Rusia. Eso es imposible, pero por el bien de este ejemplo, supongamos eso.
Si este fuese el caso, solo 2 de cada 1000 rusos tendrían acceso a Monero, en promedio. Una vez más, sin embargo, esto supone que la totalidad de la capitalización de mercado de Monero se encuentra en Rusia y que el PIB se distribuye por igual en todo el país. En realidad, ese número es mucho, MUCHO peor.
Conclusión
Entonces, ¿Podría un país adoptar el uso práctico de las criptomonedas? ¿Podrían las criptomonedas sustituir las monedas tradicionales y convertirse en el único método de pago? Bueno, a partir de ahora, no, eso definitivamente no es posible.
A pesar de que las criptomonedas aparentemente están en todas partes en las noticias, y todos hablan de la adopción masiva, todavía son MUY pequeñas y demasiado complicadas para que los países decidan invertir o pagar con criptomonedas de forma masiva, ¡Y es por ello que es una gran oportunidad para que nos sumerjamos en esta industria lo antes posible.