¿Qué es el Blanqueo de Dinero con Criptomonedas?

El Blanqueo de Dinero es un delito financiero que se define como el proceso de tomar una gran cantidad de dinero que se adquirió ilegalmente, a menudo por tráfico de drogas o de personas, y tratar de hacer que parezca que proviene de una fuente legítima.

Todo delito de blanqueo de dinero con criptomonedas se comete con una intención similar. Sin embargo, durante el proceso, los delincuentes toman dinero fiduciario y lo convierten en criptomoneda. Posteriormente, dirigen la criptomoneda a través de varias vías para ocultar el rastro e intentar que sus orígenes parezcan legítimos.

La criptomoneda es a menudo objeto de posibles delitos de blanqueo de capitales, en gran parte debido a la naturaleza descentralizada de las operaciones financieras de blockchain y al anonimato a menudo vinculado a las criptomonedas. Las instituciones gubernamentales y financieras tienen en cuenta la volatilidad del mercado de las criptomonedas a la hora de debatir posibles amenazas de blanqueo de capitales.

Sin embargo, las transacciones de Bitcoin pueden rastrearse a través de la cadena de bloques y están vinculadas a direcciones específicas de monederos de criptomonedas.

En 2021, el grupo de hackers DarkSide intentó pedir un rescate por el sistema de oleoductos estadounidense Colonial Pipeline. El FBI rastreó las transacciones en la blockchain hasta un monedero que contenía 63 Bitcoins (BTC) y procedió a extraer la moneda con la clave privada del monedero. Este caso puso de relieve la trazabilidad de las operaciones financieras en la blockchain.

Blanqueo de Dinero con Criptomonedas Bitcoin (BTC)

En los primeros días de la moneda digital basada en blockchain, Bitcoin fue utilizado con fines delictivos, incluido el blanqueo de dinero con criptomonedas, por parte de ciertos grupos malintencionados. Uno de los casos más notables fue Silk Road, el mercado de la darknet utilizado para comprar productos ilegales, la mayoría de los cuales eran drogas.

Aunque la plataforma se cerró, el gobierno estadounidense incautó en 2020 Bitcoins procedentes de la red Silk Road con un valor de más de $1.000 millones de dólares. La operación fue descrita como "la mayor incautación de criptomonedas de la historia".

Los casos de blanqueo de dinero con criptomonedas llevaron a muchos países a establecer leyes contra el blanqueo de capitales (AML) dirigidas a las criptomonedas. Se han implantado medidas obligatorias de cumplimiento, como la denominada "Conozca a su cliente" (KYC, por sus siglas en Inglés), para promover la transparencia y prevenir las operaciones ilícitas.

Dichas normativas se han aplicado a las plataformas de intercambio de criptomonedas, ya que estos espacios virtuales son los principales ámbitos de compra de criptomonedas. Los datos proporcionados por plataformas de intercambio de criptomonedas como Coinbase pueden rastrear transacciones sospechosas.

Ha habido intentos delictivos de utilizar Bitcoin para ocultar el rastro de dinero ilícito. Después de convertir el dinero fiduciario en criptomoneda, intercambian entre diferentes criptomonedas varias veces. El proceso de cambio y canje tenía por objeto dificultar la detección y el seguimiento de los fondos a lo largo de la cadena.

Al final del procedimiento, los fondos en criptomonedas se volverían a cambiar por moneda fiduciaria. El dinero aparecería entonces como fondos legítimos adquiridos a través del comercio de criptomonedas.

Según las Naciones Unidas, cada año se blanquean alrededor de $1,3 billones de dólares. Esta cantidad representa aproximadamente el 3% del producto nacional bruto (PNB) mundial. Puede resultar difícil rastrear y establecer qué parte del blanqueo de dinero mundial corresponde a delitos basados en criptomonedas. Sin embargo, se supone que es una cantidad considerablemente pequeña en comparación.

Monedas de Privacidad

En Febrero de 2022, había alrededor de 10.000 criptomonedas en el mundo. Dada esta cantidad, algunas pueden ser más fáciles de utilizar para el blanqueo de dinero con criptomonedas que otras. Se han desarrollado nuevas criptomonedas más resistentes al rastreo y más fáciles de utilizar en actividades delictivas.

Aproximadamente el 90% del blanqueo de dinero y otras conductas delictivas ilícitas en la darknet se realizan mediante el traspaso de activos entre direcciones Bitcoin, lo que la convierte en la opción más destacada para la ciberdelincuencia.

Para contrarrestar la trazabilidad de Bitcoin, se han desarrollado monedas de privacidad. Las monedas de privacidad son criptomonedas cuyo objetivo es proporcionar un mayor nivel de anonimato, seguridad y privacidad. Son considerablemente más difíciles de regular. Monero, Zcash y Grin se encuentran entre las monedas de privacidad más populares.

Monero

Monero se describe como una criptomoneda segura, privada e imposible de rastrear. Su característica más destacada es el anonimato que proporciona a los usuarios - los operadores no pueden descifrar las direcciones de Monero ni la información que contienen, como importes de transacciones, saldos o historiales.

Monero se considera uno de los ejemplos más conocidos de monedas de privacidad. Se cotiza en la mayoría de las principales plataformas de intercambio de criptomonedas. Cuenta con la tercera comunidad de desarrolladores más grande del mundo de las criptomonedas, sólo por detrás de Bitcoin y Ethereum.

Zcash

Zcash es una criptomoneda basada en el código de Bitcoin. Proporciona una plataforma imposible de auditar para transacciones privadas utilizando verificaciones de conocimiento cero (ZKP). Gracias a ZKP, no se puede revelar ninguna información sobre las partes del intercambio o el importe de la transacción.

Al igual que Bitcoin, Zcash tiene una oferta total fija, limitada a 21 millones de unidades. A diferencia de otras monedas de privacidad, Zcash ofrece divulgación selectiva, lo que permite a los usuarios demostrar los pagos con fines de auditoría y cumplir con las normativas fiscales o contra el blanqueo de dinero con criptomonedas.

Grin

Grin ofrece a sus usuarios una red de código abierto con una serie de herramientas de privacidad que pueden utilizarse para borrar todos los datos de transacciones pasadas de la blockchain sin comprometer la seguridad de la red.

El protocolo Mimblewimble de Grin ayuda a crear bloques más compactos y garantiza que la blockchain sólo contenga la información esencial, reduciendo así la cantidad de recursos computacionales necesarios. Minblewimble no contiene direcciones identificables o reutilizables, y los datos de las transacciones sólo pueden ser vistos por sus participantes.

Regulaciones sobre las Criptomonedas

Aunque Bitcoin se creó en 2009, todavía no existe una normativa unificada a nivel mundial sobre las criptomonedas. Muchos países están trabajando en leyes y reglamentos, así como en el desarrollo de nuevos sistemas de clasificación para las criptodivisas.

Muchas normativas se centran en la fiscalidad de los activos procedentes del comercio de Bitcoin u otros criptoactivos. Debido a la descentralización de las monedas digitales, a menudo son objeto de críticas en las conversaciones sobre evasión fiscal.

Con la creciente popularidad de las criptomonedas, entidades fiscales como el IRS y la SEC están trabajando en el establecimiento de nuevas regulaciones fiscales sobre los criptoactivos y los salarios denominados en criptomonedas.

También se está trabajando en la regulación de la minería y el comercio de criptomonedas, dada su importancia directa en el mercado. Las empresas que opten por añadir Bitcoin u otras criptomonedas a sus balances estarán sujetas a regulaciones.

Las plataformas de intercambio de criptomonedas también están siendo objeto de nuevas normativas. Se espera que ofrezcan una mejor protección contra la evasión fiscal y la mala conducta financiera.

Intercambios Centralizados Regulados

Las plataformas centralizadas de intercambio de criptomonedas (CEX) están reguladas. Cumplen con las leyes de criptomoneda dentro de su jurisdicción y aceptan supervisiones regulatorias formales. La disponibilidad de plataformas centralizadas puede variar regionalmente, dependiendo de las leyes locales y de su cumplimiento.

Algunos de los intercambios regulados que han sido aprobados por la SEC en los EE.UU. son Binance.US, Coinbase, Gemini, y Kraken. Las plataformas de intercambio de criptomonedas reguladas tienden a tener una mayor reputación entre los legisladores y reciben la mayor parte de la cuota de mercado en los EE.UU..

Las plataformas de intercambio centralizadas generalmente aplican reglamentos establecidos por el gobierno nacional. Para ayudar a prevenir las actividades financieras ilegales, estas plataformas deben cumplir las normas contra el blanqueo de dinero con criptomonedas y KYC.

Intercambios de Criptomonedas No Regulados y Descentralizados

Algunas plataformas de intercambio de criptomonedas no exigen a sus usuarios que sigan normativas como las políticas KYC. Sin embargo, estas plataformas aún pueden estar obligadas a cumplir ciertas normativas gubernamentales. Bybit, Nominex y Binance.com (no confundir con Binance.US) no exigen a sus usuarios que envíen información para las comprobaciones KYC.

Las plataformas descentralizadas de intercambio de criptomonedas (DEX) no están reguladas y no poseen una entidad centralizada que pueda ser considerada responsable de actividades ilícitas. Sin embargo, la información sobre transacciones en estas plataformas puede ser observada.