¿Qué es la Licencia de Transferencia de Dinero (MTL)?
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La Money Transfer License, Licencia de Transferencia de Dinero (MTL), o licencia de transmisor de dinero, es un tipo de licencia que permite a los transmisores de dinero brindar servicios financieros de forma legal. Es un requisito lícito que todas las empresas de transferencia de dinero tengan una MTL.
Es importante tener en cuenta que las leyes federales y/o estatales determinan qué institución de servicios monetarios requiere obtener una licencia de transferencia de dinero.
El término transmisor de dinero, también conocido como servicio de transferencia de dinero, se utiliza para describir una institución que recibe y transfiere fondos en nombre de alguien tanto dentro como fuera de los Estados Unidos. Este tipo de institución suele supervisar y brindar servicios financieros tales como:
- Servicios de cambio de divisas, tanto de monedas fiduciarias como criptomonedas;
- Formas para cobrar cheques;
- Emitir giros postales o cheques de viajero.
Además, los transmisores de dinero forman parte del grupo de empresas de servicios monetarios (MSB).
Si una institución financiera es responsable de gestionar transacciones relacionadas con dinero en nombre de alguien, entonces debe cumplir con el requisito legal de tener una MTL.
En los EE. UU., las leyes federales y/o estatales determinan qué institución requiere una MTL. Generalmente lo emite la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos (FinCEN).
El principal objetivo de una licencia de transferencia de dinero es la prevención de actividades ilícitas como el lavado de dinero y otros delitos financieros.
Para determinar si se requieres una licencia de transferencia de dinero para tu negocio, primero debes saber si tu empresa se considera legalmente una empresa de servicios monetarios (MSB). Si se encarga de transferir dinero de un sitio a otro, es probable que tu negocio esté bajo el espectro de los negocios de servicios monetarios y deberías considerar adquirir una licencia de transferencia de dinero.
Cuando se trata del sector de las criptomonedas, las pautas no son tan claras ya que depende de dónde se encuentre constituida la empresa.
En los Estados Unidos, sólo unos pocos estados eximen a las empresas de criptomonedas de requerir una MTL, y sólo un pequeño número de países en todo el mundo se suman también a esta exención.
Una empresa de criptomonedas puede considerarse una empresa de servicios monetarios si ofrece servicios como cambio o transferencia de monedas virtuales, según el estado en el que opera dicha empresa. Si se establece que la empresa es un MSB, lo más probable es que requiera una licencia transferencia de dinero. Para obtener más información, asegúrate de consultar las leyes de tu estado o país.